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自去年5月26日以来，中央银行颁发的第三方支付许可证已经过了10周年。支付行业“通行证”的发放，使该行业进入了一个爆炸性的增长期。据艾瑞咨询统计，2012年第一季度，中国支付行业互联网支付业务交易规模达到7760亿元，同比增长112.6%。支付行业在给我们的生活带来便利的同时，日益激烈的竞争必然会导致行业的洗牌和格局的改变。最显著的变化是“第三方支付公司-银联-商业银行”之间的利益博弈。尤其是，在业内人士看来，最近拉卡拉和工行之间的拉锯战是行业变革的前兆。 从目前支付行业的发展来看，支付类型趋于多样化，未来服务商户和个人用户的需求也将多样化。未来，越来越多的第三方支付公司将逐渐把业务类型从在线转移到离线。扩大横向支付领域几乎是大型支付企业的首选策略。支付宝和快钱已经大举进入线下市场，而移动支付已经成为许多支付企业的蓝海。 许可证发放的周年纪念日使行业更加集中 自去年5月26日以来，距离央行发放第三方支付许可证已有一年时间。据央行透露，央行已分批向101家企业发放第三方支付许可证。能够参与互联网和手机支付、银行卡收款、预付卡发行和受理、货币兑换等多种业务支付环节。 从市场表现来看，许可企业的增加并没有改变市场结构。支付宝仍以47.8%的市场份额位居第一，财付通位居第二，银联在网上、快钱和汇款方面排名第三至第五。 然而，支付行业“通行证”的发放使该行业进入了一个爆炸性增长时期。据易观国际智库统计，2011年中国第三方互联网支付市场年交易额达到21，610亿元，比2010年增长99%。与此同时，今年支付行业的“蛋糕”继续扩大。据艾瑞咨询统计，2012年第一季度，中国支付行业互联网支付业务交易规模达到7760亿元，同比增长112.6%。易观国际(Analysys International)分析师李智表示，去年第三方支付市场的快速增长，在一定程度上是受到央行分三批发放第三方支付许可证的刺激。 Lacarra董事长孙陶然表示，在许可证发放之初，第三方支付公司可以分为两类。一是公司已经在这个行业工作了一段时间(5-10年)，这些企业欢迎颁发许可证；另一类是在看到许可证发放的市场机会后新加入的。 许可证颁发一年后，这两种类型的公司被分开了。对于老牌支付公司来说，它们发展迅速，势头良好。然而，对于一些急于设立许可证的公司来说，情况并不理想。这些公司要么关闭，要么原地不动，业务没有取得多大进展。总的来说，随着时间的推移，这个市场越来越集中。 支付蛋糕越大，支付类型越多 目前，除了在线支付和游戏充值，资金支付、保险代销、线下支付、银行卡收单等领域已经成为支付行业的热点。“第三方支付公司-银联-商业银行”的间接合作模式在线下支付公司中相当普遍。业内人士分析，在这种清算模式下，银联和银行的态度非常关键，这直接决定了第三方支付机构的生存。 第三方支付行业的快速发展也吸引了许多新的竞争对手，而第三方支付企业最不愿意面对的最大竞争对手是作为其生存“基石”的银行。由于第三方支付企业在获得许可证后发展迅速，银行与第三方支付企业之间的合作关系也发生了微妙的变化，越来越多的银行涉足支付和电子商务领域。 “银行是第三方支付公司的生命线，但随着支付蛋糕的增长，越来越多的机构进入支付领域。作为抓住最终客户的必备技能，银行自然不会落后。尤其是支付公司已经获得了基金直付许可，银行拥有独特渠道的方式受到了影响，银行与支付公司的合作关系将逐步分化。”一位支付行业人士表示。 拉卡拉的支付混乱反映了以银行为代表的金融机构与第三方支付机构之间的摩擦。 “摩擦是不可避免的。”易观国际(Analysys International)分析师张萌指出，“但目前，银行与第三方支付公司之间的合作肯定大于竞争。”在银行和第三方支付机构之间，支付产业链的前端和后端之间存在分工，支付机构负责扩大支付市场，而银行总是参与最终清算，中间业务重叠，但合作绝对是基调。 支付行业正变得越来越强大，但它与银联的不和却越来越深。在业内人士看来，最近拉卡拉和工行之间的拉锯战是行业变革的前兆。支付行业在未来三到五年内肯定会形成新的格局。 支付企业的业务类型正在从网上向线下转变 在传统业务领域，对于主流的第三方支付企业来说，以网游和网上购物为代表的互联网支付服务日趋成熟。然而，随着未来许可业务类型的多样化以及服务商家和个人用户需求的多样化，越来越多的公司将触角延伸到新的领域，主流第三方支付企业的业务类型将逐渐从在线向离线转变。 情况确实如此。据了解，虽然有101家第三方支付公司获得了许可证，但只有支付宝和快钱获得了全部许可证，这两家公司今年选择了线下渗透。 快钱逐渐从以前的网上支付业务扩展到线下供应链融资，试图参与当地中小企业的流动性管理。日前，快钱首席执行官关国光公开表示，快钱的最新定位是“营运资金管理的解决方案提供商”，而之前的定位是“支付解决方案”。 支付宝与众不同，占据海滩的是线下支付市场。今年3月19日，支付宝在北京启动了物流pos战略，并投资5亿元促进中国电子商务货到付款系统的发展。支付宝副总裁范志明当时表示，这是支付宝第一次大规模的线下支付。“今年支付宝将在电子商务货到付款市场投资3万台支付宝pos机，基本实现一二线城市货到付款服务pos应用的全覆盖。”
