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2020年，擅长社交网络的腾讯终于推出了灰度级的“拆分支付”，巨人的消费金融业务布局已经初具规模。通过将信用支付产品引入消费金融，腾讯终于“赶上了一场晚场秀”
微信的“分期付款”和其他巨头的分期消费产品有什么不同，是一个水的考验还是一个垂直的深度培养？
大亨们一个接一个地提出“信贷消费”。
在此之前，JD.com推出了“白色条纹”，蚂蚁金推出了“花朵”，苏宁金融推出了“免费性支付”，美国集团灰度推出了“支付”。消费市场非常活跃。从业者认为，消费金融仍有一个万亿美元的市场，巨大的信用支付竞争才刚刚开始。
"在微信上可以借钱消费."最近，记者注意到一些用户在微信上有“分期付款”功能。微信引入的“分期付款”被网民誉为“柏华的腾讯版”。从业者认为，这是为了弥补消费金融的不足。
苏宁金融研究所高级分析师黄告诉记者，“分期付款”不同于其他产品。传统信用卡没有一个月的免息期。这是一个全新的“分期付款”消费贷款产品。
值得注意的是，“分期付款”功能是针对支付宝的“柏华分期付款”。“股息”按日计息，日利息为0.04%，年利率为14.6%。就还款而言，每期的最低还款额为10%。“红利”按用户实际使用天数计算，累计利息在还款时支付。还款后，本金和利息都会减少。据悉，“分期付款”背后的资金是由财付通小额贷款公司及其合作金融机构提供的。
没有免息期，消费者能继续购买吗？根据腾讯2019年第四季度的财务报告，微信每月有超过11亿个实时账户，微信每月有超过8亿个实时支付账户，日均商业支付交易量超过10亿。
黄告诉记者，微信的日常活动决定“分流”大量流量支持。他认为，在微信支付这一庞大的用户基础下，只要有一定比例的用户愿意使用拆分支付，就有可能形成巨大的市场潜力，从而具有广泛的市场竞争力。这可能是大多数人如此关注“分期付款”出现的原因。他提醒说，由于“拆分”产品没有免息期，拥有信用卡的用户可以选择使用信用卡，而选择“拆分”的用户有一定的信用风险。
下跌的市场仍然需要时间来检验
就场景消费而言，各种产品的业务前沿高度重复。如何下沉已经成为市场关注的焦点。
目前，京东的“白条”涵盖旅游、租赁、教育、婚姻、汽车等。苏宁“仁行福”不仅具有电子商务消费金融产品的属性，还可以用于苏宁线下实体店。美国集团的“账单”用于美国集团在线支付，包括美国集团、公众评论、美国集团外卖、美国集团出租车、美国集团酒店等。每个大亨首先为自己的产品选择信用支付，但“分期付款”采取了不同的方式。
业内人士分析，电子商务市场布局的“分布”缺失直接选择了垂直线以下的市场。记者观察到，微信“分期付款”选择了差异化竞争，选择了直接从线下场景开始。介绍页面显示该功能涵盖了离线场景，如吃饭、购物和旅游。
根据微信支付去年发布的《2019年小企业运营大数据报告》，迄今为止，微信支付已经连接了5000多万个体商户。面对面的二维码收集已经成为商业运作的重要工具，覆盖了100多家活跃的企业，如新鲜水果和蔬菜、出租车、快餐、小吃和便利店。
“分期付款”的出现填补了微信在信用消费领域的空白，腾讯进一步发展消费金融市场的雄心也是显而易见的。“分期付款”的出现无疑是一种更方便快捷的赢得公众青睐的方式。
黄认为，微信支付推出的“分期付款”产品将在一定程度上加速阶段性消费模式的出现，消费金融将是未来的大趋势。“不排除未来消费市场会出现各种消费品的叠加，消费者也会根据自己的需要选择适合自己的消费品。”
盘古智库高级研究员蒋寒告诉记者，金融领域不一定存在寡头垄断的格局。相反，不同行业和行业的市场下沉环境是不同的，金融消费市场存在巨大的想象力空。
他认为消费金融市场仍然是一片蓝海。不同的公司将推出不同的信用产品。消费者也会选择多样化的消费金融产品。消费金融公司的消费者竞争力才刚刚开始。
从目前来看，“分期付款”的出现对柏华、信用卡等消费信贷产品没有明显影响，但微信“分期付款”已经到来，信用支付时代即将到来。(记者姜)
责任:叶壮
