本篇文章2147字，读完约5分钟
为进一步加强疫情期间对小微企业的融资支持，央行、银监会等部门近日发布信号，将全面提升对中小银行的支持政策。加快增加对地方法人银行贷款额度、普惠金融方向下调、年度动态调整、多渠道提升中小银行资本实力等一系列措施，增强中小银行的信贷投放和抗风险能力。展望未来，金融监管部门还将从加快引进新的战略投资者、加快中小银行金融子公司的设立等方面给予更多支持。
面向中小银行的特殊再贷款政策
受这一流行病的影响，许多中小型微型企业的资金链面临压力。作为支持中小微型企业的主要力量，中小银行现在能够“因病采取措施”，制定相应措施，加大对企业的救助力度。
“在这个非常时期，银行不能孤立。它们必须与企业同舟共济，特别是那些依赖当地经济和中小企业发展的当地银行。如果他们此时不支持中小企业，他们将成为压垮它们的最后一根稻草。”宁夏银行党委委员周建鹏说。
然而，在支持中小微型企业的同时，中小银行自身也承受着一定的流动性和风险控制压力，许多中小银行希望政策给予更多支持，以帮助它们缓解流动性压力。
宁夏地方金融监管局局长吴琼坦言，受疫情影响，中小企业流动性压力较大，这将对业务发展和风险管理带来挑战，也将给原本信贷风险控制难度较大的中小银行带来更大压力。
在流动性支持方面，央行的特别再融资政策将惠及更多中小银行。2月26日，央行召开电话会议，部署对中小微型企业的金融支持，以恢复工作和生产。建议在前期已设立的3000亿元防疫专项再融资贷款的基础上，将再融资贷款专项额度提高到5000亿元，同时将支农小企业再融资贷款利率下调0.25个百分点至2.5%。在2020年6月底之前，地方法人银行将获得不高于LPR加50个基点的新的普惠性小微企业贷款，允许它们申请配套再融资资金。
业内人士表示，5000亿元的“成本效益”高于2月5日3000亿元的专项再融资。“这种再融资不再局限于10个地区的本地银行，这意味着大多数中小银行都有申请的机会，净利润率空更大，这将进一步降低中小银行的资本成本，给它们更多利润空，从而增加它们的投资热情。”中国民生银行首席研究员文彬指出。
资本补充窗口加速开放
资本是银行体系资产扩张的支撑，也是对冲风险的最后一道屏障。在资本补充方面，中小银行也将获得更多政策支持。
在2月27日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上，央行副行长刘国强表示:“下一阶段，我们将根据银行贷款增长需要，加大对中小银行补充资本金的政策支持力度，提高银行整体信贷投放能力，进一步推动实体经济发展。”
2月28日，央行宣布，央行票据互换(CBS)操作将于当日进行，操作量为50亿元，期限为3个月，利率为0.10%。央行表示，这项业务向公开市场业务中的一流交易商开放。获奖机构包括大型国有商业银行、股份制银行、城市银行、农业银行、证券公司和其他金融机构。交易的债券既包括大型国有商业银行和股份制银行发行的可持续债券，也包括城市商业银行发行的可持续债券，这反映了对中小银行发行可持续债券以补充资本的支持。
据机构统计，今年央行的两次“息票换息”票据互换总额为110亿元，占城市企业新发行可持续债券的28.95%，极大地保证了城市企业支持实体经济应对新发肺炎疫情的可持续性。
“资本一直是银行运营和发展的硬约束，尤其是对中小银行而言。”光大证券研究所首席银行分析师王亦丰表示，鼓励银行发行可持续债券的原因是，中国的中小银行此前较少涉足以可持续债券为代表的一级资本工具。目前，中国的一级资本工具是优先股和永久债券。与优先股相比，永久债券的审批流程更短，发行标准更宽松，税收安排更灵活。
在政策支持下，中小银行的资本补充进程加快。据中国保监会网站报道，自2020年以来，华融湘江银行、东莞银行、江苏银行、湖州银行、桂林银行、北部湾银行等银行相继获批发行可持续债券，总规模达380亿元，其中后四家已在近一周内获批。从发行者的角度来看，获准发行可持续债券的银行也在继续下沉，从上市银行向非上市银行、从大银行向中小银行、从东部银行向中西部银行逐步扩张。
更强有力的政策准备就绪
对中小银行更有力的支持政策也已到位。据了解，下一步，金融监管部门还将从加快引进新的战略投资者、加快设立中小银行金融子公司等方面给予更多支持。值得注意的是，普惠公司的财务定位也将在近期进行年度动态调整，更多符合标准的中小银行将获得优惠政策。
中国央行副行长刘国强在2月27日的新闻发布会上表示，他将选择合适的时间实施2019年全球金融定向下行动态评估，以释放长期流动性。“由于一些银行已经达到普惠金融服务的标准，它们必须降低准备金率，支持它们进一步改善普惠金融服务。”他说。
2019年的动态评估将于1月25日进行。符合标准的金融机构将分别享受0.5个百分点或1.5个百分点的减息，从而净释放2500亿元的长期资金。中信嘉实研究新闻预测，普惠公司的目标下调政策将在近期实施，预计将释放3000亿至5000亿元。
中国银监会首席风险官兼办公室主任肖表示，今后将加大对中小银行的支持力度。在为资本补充开辟绿色通道的同时，也将加快引进新的战略投资者。“其他部门和地方政府也将采取相应措施支持和提高中小银行进一步支持中小企业的能力。”他说。(记者向姚)
责任:吉爱玲
