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今天，互联网已经深深地影响了我们生活的方方面面，食物、衣服、住房和交通都因为互联网的存在而变得越来越好。然而，从商业的角度来看，互联网行业赚的钱并不多，中国所有互联网公司的年收入加起来也只有1000多亿元，与金融业相比相形见绌。根据刚才的财务报告，工行半年的净利润超过2000亿元。我想做一个不恰当的类比。如果让你做出选择，你会选择关闭百度、阿里和腾讯，还是中国工商银行？哪个对你的生活影响更大？我认为选择的结果是不言而喻的。互联网对大多数普通人有更大的实际影响，但从商业角度来看，它获得的商业回报较少。这是为什么？总的来说，我认为互联网是一个开放和有利可图的行业，而传统金融是一个垄断和暴利行业。互联网效率更高，竞争更激烈、更充分，而传统银行效率相对较低，受许可证保护，门槛较高。 如果金融是一个信托中介，那么我认为互联网将有机会在未来重新定义这种“信托”。例如，在传统的金融业中，你能否成为一家银行是由相关部门决定和授权的，而你的信任是基于此，自上而下。相反，在互联网行业，例如，如果你想选择一家餐馆吃饭，卫生部不会要求你去那里。交通部并没有决定你是否愿意去携程网购买机票，而不是去空航空公司。然而，消费者对公共评论和携程网的信任过程是基于自然的用户体验，由市场竞争的结果决定的，是一种自下而上的选择。 互联网是一种自下而上的力量，它不仅是一种技术手段，也是一种思维方式。从技术角度来看，互联网覆盖用户的能力更强，不受地域限制，成本更低；从思维的角度来看，互联网公司更注重用户体验，通过体验留住用户。即使是免费用户，互联网公司也会全心全意地服务。 同样，今天的消费者越来越愿意做出自己的选择，而自己的经历将决定信任的选择，这样效率更高、体验更好的金融企业将会更受欢迎。但是，目前银行等传统金融机构还没有完全从以自我为中心转变为以用户为中心，银行与客户接触的效率还比较低，体验也不够好。如果这方面没有什么变化，互联网金融企业将对传统银行产生影响。 除了通过授权建立的金融信任之外，用户过去对银行和其他金融机构的信任也来自离线联系人。在传统的商业生态下，大多数银行通常在城市最豪华的商业区设立网点，配有明亮的大厅和专业人员，帮助用户增强对银行的信任。 然而，随着互联网的发展，大多数用户不再去银行网点做生意。银行的这些优势将逐渐减少，互联网将成为用户和金融机构之间更重要的联系形式。此时，互联网的优势更加明显，传统银行的前端能力将在短期内受到冲击。例如，在电子网上银行和支付方面，大多数银行的产品体验明显不同于互联网公司。 同时，由于互联网的介入，传统银行之间以及银行与互联网金融企业之间的产品体验竞争将会更加激烈。在互联网出现之前，这种比较相对困难。就我们的好贷款网而言，好贷款网是一个网上贷款搜索和服务平台。我们与全国70个城市的3000多家银行和其他信贷机构合作，提供数千种信贷产品供贷款用户选择。这在过去是完全不可能的。传统银行受到地域和行业的限制，竞争的透明度明显不足。现在，成千上万的银行透明地竞争来吸引用户，用户将更加透明地信任和不喜欢谁。同样，那些有竞争力的金融机构通过良好的贷款网络联系客户的成本更低，可能只有传统渠道的十分之一。 当然，互联网不仅属于互联网企业，也属于传统的金融行业。今天，互联网金融将给互联网企业以新的形式与传统金融竞争的机会。我认为，互联网企业将成为金融业的鲶鱼，将会带动传统金融业，帮助传统银行等金融机构提高竞争力，提升用户体验，最终互联网企业将会在这个市场中找到自己的价值，探索一条全新的金融服务之路。
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