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私人资本进入银行业的号角一响，阿里、腾讯、苏宁等互联网企业纷纷提交申请材料，进军金融业。 目前，腾讯申请民营银行已获广东省政府批准，材料已上报银监会。9月12日，来自SAIC的信息显示，苏宁银行已经通过工商注册。此前，有传言称阿里正在申请网上银行牌照。尽管阿里金融首席执行官彭磊否认了这一传言，但互联网金融界仍然认为阿里一直在努力争取一个许可证，因为阿里金融在互联网金融业务中需要的是一个许可证。 除了苏宁、腾讯、阿里等互联网领军企业外，许多互联网金融企业家也开始从线下商业区和小微企业提供互联网金融服务。例如，通过与线下百货商店和大型超市的合作，信息流通过信息技术系统被切断，有效的商品管理被执行，供应链金融也相应地被尝试。对于小微企业，开发一些记账和纳税的云服务，获取小微企业的业务信息，并据此发放贷款。 银行业正在觉醒。根据自身的金融优势，它迅速结合互联网技术形成自己的竞争力。9月16日，民生银行宣布与支付宝合作，双方将在直接银行业务、理财产品销售、数据挖掘、风险分析和it服务等领域深入合作。对于互联网企业来说，核心竞争力仍然是互联网带来的优势。对于供应链金融和小额信贷，我们可以根据自己的平台、技术和数据分析能力来管理供应商和销售商的信息流，建立信用评估体系，发放贷款，进行有效的贷后管理。至于网上保险、基金等金融服务，可以覆盖广大的“屌丝”，实现全民理财。目前，阿里、腾讯、JD.com和苏宁对网络金融的思考都无法回避这些路径。 对于网上银行与传统银行的竞争，NPC财经委员会副主任吴晓灵认为，网上金融不会对银行产生颠覆性的影响，银行在“存贷款”业务上仍有优势。因为，目前互联网上的金融业务基本上是单一的，不能创造存款，而只是吸收别人的存款。银行具有存贷款和外汇相结合的功能。与此同时，银行自身也在不断利用互联网和信息技术来改造自己的业务流程，完成自己独特的业务。 “目前，互联网金融仍处于停滞状态，有三年的机会之窗。”中央财经大学金融法研究所所长黄镇表示，在过去的三年里，互联网公司和金融企业将相互借鉴，积累原有优势。未来，互联网金融的竞争仍将是老板们的游戏。对于互联网公司来说，机会只有三年。 第一批名单将于明年3月公布 “我认为，腾讯和阿里巴巴等首批互联网公司可能没有机会申请私人银行牌照。”9月18日，一位资深金融分析师告诉记者，腾讯和阿里在互联网方面有着明显的优势，这可以打破时间和空.目前，监管机构对民营银行进行区域管理，这不适合腾讯和阿里。 根据国家工商行政管理局网站信息，苏宁银行股份有限公司的企业名称已经国家工商行政管理局预先核准。作为试点，苏宁银行将有机会成为中国第一批民营银行。一位熟悉苏宁云业务的人士告诉记者，工商注册是苏宁申请私人银行业务的一部分。目前，除了申请材料中所写的一些方向性的业务外，具体的实现是“八字无撇号”。 目前，私人资本竞购私人银行正逐渐成为燎原之势。除腾讯外，广东省还有广州香江集团、揭阳中德金属生态城民营企业等。在江苏，南京三电集团和雨润集团悄悄组建了民营银行，申请材料已提交银监会；安徽新安金融集团也在准备建立私人银行。对于这些实体来说，申请的初衷是获得金融杠杆以反馈工业发展。在9月14日举行的第七届中国银行高层论坛上，吴晓灵表示，应鼓励私人资本进入银行业，并向现有互联网企业发放银行牌照。这对私人银行业无疑是一记强心针。 据报道，私人银行已经制定了相应的时间表。根据《民营银行试点监督管理办法(讨论稿)》(以下简称《办法》)，今年10月前，各地征集了民营银行的发起人，完成了相关协议的签署，最终确定了发行计划。工商登记注册的前置审批也同时进行。从今年11月到明年1月，温州、北京和深圳有选择地批准了一三家民营银行进行股东资格审查和验资。明年3月之前，中国第一家私人银行将获准开业。 “目前，这些措施先向银监会报告，然后再向国务院报告。该政策获得批准后，将需要一些时间来实施。建立私人银行需要时间。”一位互联网金融人士告诉记者，杭州没有被列入试点地区，这可能表明阿里银行的申报不是第一批。 在业务范围方面，《办法》规定，民营银行要以信贷业务为重点，以服务“三农”和社区银行的形式依法经营，原则上不在行政区域外设立分行。这意味着民营银行与国内城市商业银行相似，将在一开始实行区域管理。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇对记者说:“虽然目前申请银行牌照需要属地管理，但一些银行可能有机会获得国家牌照。”例如，他说，一开始，民生银行也获得了国家牌照。关于腾讯银行，腾讯公关部表示不予置评。虽然，目前，金融还没有成为腾讯的一个业务部门。然而，从未来腾讯、阿里、百度和京东的竞争来看，金融业务也将成为互联网巨头竞争的一大载体。 从腾讯目前的业务来看，金融业务将涉及供应链金融、小额贷款、保理、第三方支付等业务类型。目前，腾讯电子商务有Yixun.com和qq网上购物。前者是一个可以提供供应链金融服务的b2c平台；后者是一个平台模型，可以提供类似阿里小额贷款的服务。 “电子商务平台孵化的金融业务有赖于电子商务平台本身的发展。”根据一位互联网金融人士的分析，每个电子商务平台都有自己的供应商或卖家，每个人都有机会。 “未来，财付通平台上的微信支付和金融服务将是腾讯金融的重点。”据一位互联网金融分析师称，微信有超过4亿用户，这些用户都是粘性的，是移动互联网的入口，机会是无限的。财付通依靠qq，目前用户数量已达3亿。近年来，它还尝试了许多用于支付和财务管理的互联网金融服务。 其中，微信将是腾讯金融最重要的业务孵化平台。据了解，目前，华夏基金、中信证券等金融企业将通过微信公众账户销售理财产品。此前，招商银行(报价、查询)信用卡通过微信提供各种客户服务。今年9月底，一些基金公司将登陆微信平台，开始通过互联网销售基金。 未来，微信平台很可能会并入腾讯的一些现有资源。据了解，腾讯电子商务控股公司(ecc)微生活部总经理张颖也是微信副总经理，负责微信的商业化，微生活部约200人可能会并入微信部。将来，它也有可能并入财付通部门。财付通是微信支付的技术提供商，但微信支付的账户系统是新建立的。双方将在一些互联网金融服务领域进行重叠和竞争。 对于有着浓厚产品基因的互联网公司腾讯来说，互联网金融只是浮在表面的一朵莲花，而微信则是一种有着强大根基和营养的产品。 与腾讯的微信入门级产品相比，苏宁的互联网金融业务是基于电子商务平台的。 9月12日，苏宁乐购发布了自己的开放平台战略，以吸引卖家入驻。苏宁乐购执行副总裁李斌表示，只要商家遵守苏宁的统一规定，他们就可以免费入住，享受低成本的金融、仓储、物流和中介服务。在这个自由贸易区，商人享有高度的商业自主权和利润分配权。 苏宁希望通过免费的方式吸引卖家入驻。有了这些卖家的交易数据，我们就可以相应地提供互联网金融服务。除了开放平台业务，苏宁乐购的b2c还可以提供供应链金融服务。 “苏宁的保理业务领先一步，到今年10月底，相应的业务将很快推出。”据苏宁云商相关人士介绍，供应链金融、小额信贷服务等业务尚未上线，但这是苏宁云商业务发展过程中的自然现象。 然而，目前，苏宁调整在线和离线步骤并向互联网转型是重要而紧迫的。它不但没有赶上“互联网金融”的热潮，反而是不务实的。几天前，苏宁尚云首席财务官任军在接受采访时表示，苏宁转型为互联网公司应该做三件大事:第一，开放线上线下o2o；二是开放平台；第三，利用互联网和云计算等新技术提高竞争力。在互联网企业的财务战略中，阿里的战略最为清晰。今年3月，阿里巴巴宣布成立小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团面向小微企业和消费者个人服务的所有金融创新业务。业务范围涵盖支付、小额贷款保险、担保等领域。今年6月，“宝月”推出，使互联网金融大获成功。 9月16日，支付宝和民生银行宣布战略合作。阿里小额信贷集团总裁彭磊和民生银行行长齐宏同时出席了会议，显示了双方的重视。对于阿里来说，获得银行牌照还很遥远，但业务不等人，可以和民生银行一起提供更多的金融服务；对于民生银行来说，与阿里的合作可以通过互联网的翅膀使其在互联网金融领域发展更快。 除了传统的资金结算与结算、信用卡业务合作外，双方还将在金融管理、直接银行、互联网终端金融、it技术等诸多方面进行合作。 据p2p行业消息人士透露，目前，民生银行正在全国各大城市的社区门口寻找店面，并已开始为社区金融铺平道路。目前，社区周边位置较好的商店被连锁店、我爱我家、美容院等占据。，民生银行也在与他们讨论转账事宜。"未来，民生银行将在互联网金融领域更加努力."一位熟悉民生银行二级市场的投资分析师告诉记者，民生银行和阿里金融的合作将会更深入。 在直接银行业务中，淘宝将扮演渠道价值的角色，民生银行将扮演金融产品提供商的角色。除了工艺创新，还将进行产品创新。例如，根据淘宝用户的特点，我们为淘宝用户设计并推出了独家金融产品。此外，民生银行的这些理财产品还开设了淘宝店，实现专属理财产品和其他合适产品的展示和网上销售功能。 此外，在基础服务方面，民生银行和阿里金融共同成立了信息技术合作委员会，为亚洲金融合作联盟成员提供技术基础设施平台、银行系统研发、运营维护托管服务。这项业务实际上是为中小型银行提供基本的it服务，阿里称这个项目为“聚宝盆”。 据了解，阿里金融与民生银行的合作在过去的两年里不断发展。此前，民生银行董事长董文标邀请马云成为股东之一。尽管马云后来没有投资民生电子商务，但民生还是附属于阿里巴巴。 一位熟悉民生银行的二级资本市场分析师认为，虽然民生银行还没有想清楚如何实施电子商务，但民生银行的所有高管都在期待电子商务。 郭进证券分析师童楠认为，这是中国互联网金融发展的一个里程碑。双方在客户需求、企业定位、运营机制、沟通与合作等方面都有天然的优势，这是因为双方拥有共同的私有财产和高度的客户群体重叠。 此前，支付宝与中国建设银行合作(报价、咨询)，发行了建行支付宝卡，主要用于支付宝购物。一位互联网金融行业人士指出:“当初建行与阿里的合作没有取得多大成果，主要是因为双方没有谈及利益共享。” 民生银行和阿里金融能“结婚”多久？一位互联网金融分析师表示，这取决于双方的利益共享，以及双方在未来发展中“求同存异”的能力。然而，由于他们都集中在小微企业，未来的发展将会有竞争。如果处理不当，“双方的婚姻只能持续到阿里拿到银行执照为止。” 未来，阿里和腾讯获得银行牌照后，从事特定业务的线下网点将不再是考虑的重点，但基于互联网平台的存贷款业务将成为重点。一家金融企业的首席技术官告诉记者，从技术上讲，网上存贷款和网上理财是可以安全实现的。此外，金融开户、用户数据审批、银行卡开户都可以通过网络进行，不需要离线“预验证、预验证”。 此外，网上银行基于丰富完整的用户数据和强大的数据挖掘能力，对客户进行精细化管理，完善风险管理模式。 吴晓灵认为，互联网企业在获得银行牌照后，也应该选择那些熟悉的客户群体来提供服务。“有些做小生意，有些做小生意，有些做大生意和大事情。如果所有银行都在同一个地方竞争，那么它们的竞争质量也是一样的，这不利于整个金融业服务效率的提高。” 这意味着在这些网上银行出现后，每个家庭都应该寻找自己的优势。根据一位互联网金融家的分析，网上银行在提供金融产品和服务方面具有优势，如储蓄、支付账户、在线融资和财富管理产品。
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