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24岁，月薪5000元，债务60万元。
2014年，大一新生小杨第一次接触到网上贷款。一部价值数千美元的手机在分期付款后每个月只需返还120元，而且餐馆也很少。
虽然有利息，但似乎每个月都没多少钱可还，所以他也养成了用网上贷款补贴生活质量的习惯。在大学的四年里，他借了一些分期贷款，这些钱基本上都花在了日常开支上。一张永远无法改变的脸。
毕业后，当他的工作不顺利时，他接触到了当时炙手可热的714高射炮，也就是那种借1000发700的网上贷款，没有利润上限。
从2018年7月到9月底，他的日常生活是一场噩梦:当他醒来时，他必须首先考虑今天有多少平台已经过期，他需要偿还多少钱。他拿起手机，看到了十几条提醒信息，他可能在心里就知道了。
当你到办公室坐下时，其他人都在工作。他拿着自己的身份证，从一个网站扫到另一个网站，不停地回各种电话，希望赚更多的钱，这样他就可以回到最后一个。
当他最终无法忍受时，他已经负债60万元。
虽然这种情况很极端，但越来越多的年轻人变得脆弱和贫穷，他们负债累累是正常的。
600，000有点高，但是说人均有几十万并不夸张。不仅年轻人喜欢借钱，机构也愿意借钱，一个愿意战斗，另一个愿意得到钱。
前一段时间，苏宁金融研究所对80后和90后的贷款申请人进行了统计，发现这群年轻人基本上有很多贷款，90后的人均贷款额为10.45万，80后更高，达到21.98万。
也想想吧。开一家花店，申请一张信用卡，批准成千上万的积分，然后轻松消费。世界如此美丽，舞台如此精彩，买下它吧。
02
所以，你看，现在一个大公司基本上都有贷款业务，主要是盈利的，有很多惯例，这让人很难防范。
以柏华为例。无息消费贷款仅限于一次性全额支付和按时还款。如果采用分期付款或选择票据分期付款还款，将产生相应的分期付款费用。例如，一瓶价值超过1000元的仙水定价为1370元。
储蓄卡使用现金的情况下，需要支付原价1370元，选择花园分期付款后，3、6、12期付款金额为:
467.17 * 3 = 1401.51；
238.61 * 6 = 1461.66；
122.73 * 12 = 1472.76；
从长远来看，利率将接近10%。
即使你不分期付款，你仍然可以赚钱。毕竟，向已经通过相应支付功能的商户收取费用并不算太多；还有各种各样的砍头利率、手续费、服务费和平台管理费。即使利率下降，也有各种方法来应对。
如果你因为缺钱而不按时还贷，就会有逾期费用。计算方法为:逾期金额*逾期天数*0.05%，年利率约为18.25%，远高于同期银行个人消费贷款年利率。
至于各种现金贷款的利率，就更夸张了，不包括各种已被禁止一段时间、利率经常超过100%的小额贷款。
这比做生意舒服多了。难怪有执照的机构总是争先恐后地扔硬币。
在工作日，像红包这样的小恩惠是不会被提及的。很长一段时间，没有必要提醒你，付款总是由黑暗摩擦指导。双十一也给你增加了临时配额，甚至有头衔的同志也可以临时解封。我迫不及待地想用几分钱买一个塑料袋，让你付一定的钱。。。
机构有借钱的动机，敢于借钱消费的年轻人通常对未来持乐观态度。在电子商务平台的宣传中，在商品主播“买买买”的号召下，在这消费主义的无意识狂欢中，大量的金钱如流水般流淌。
来自世界各地的数不清的账户聚集在一起，流向一个遥远的地方。
03
借这么多钱，借得这么开心，马立克爸爸的花园，你从哪里弄来这么多钱？
黄在一次讲话中说了马云的这个秘密:
主要通过abs，这是什么概念？一般来说，只要你能让人们相信一个账户可以在未来持续地带来资金，并且你能预测到资金流入的数量和频率，那么你就可以以此作为融资的基础，把这个账户未来的现金流换成现在别人手中的现金。
它是如何操作的？
黄以马云的阿里小额贷款公司为例:假设马爸爸手里有30亿现金，然后去银行借钱。一旦花卉和贷款等几项业务得到推广，所有的钱很快就会被借出去。当资金被借出时，发行“借据”债券是很自然的，这种债券得到了大型机构的认可，不良贷款率也很低。获得更多的钱，借出去，然后发行债券...
在互联网时代，借钱速度很快，而且周转率太高。理论上，它一年可以很容易地流通几十次。有了资产支持证券加上杠杆，数十亿很容易变成数百亿乃至数千亿。关键的一点是，这不是非法的，它比简单和粗鲁的p2p高得多，而且它根本不是一个级别。
在过去十年左右，房价是打压年轻人的主要力量。工人阶级无法通过支付空 6钱包来弥补首付。房地产是一个暴利行业。所谓的“银行背后的房地产投机”，也就是说，从银行借钱，买地建房，卖地还贷，典型的中间人赚取差价。
越来越多的年轻人买不起房子，但他们手中的钱仍被人们铭记。越来越多的公司开始“向银行贷款”，贷款额度不受限制，期限更短，利润更高。一旦年轻人加入竞争，压力就更大了。
04
如果允许债务和衍生金融产品飙升，会发生什么？
这可能是一场巨大的危机。2008年金融海啸给世界各地的投资者和人民造成了重大损失，在此前夕，美国房地产市场在/。
美国的房地产价格自大萧条以来从未在全国范围内下跌过，它已经在投资者的头脑中深深植入了“房价将永远上涨”的概念。就连当时的美联储主席也表示:“我们从未经历过全国范围的房价下跌。”
买等于赚，自然贷款不难批准。由抵押贷款公司利益驱动的贷款被不加区别地发放，人们积极地利用杠杆，所以即使是脱衣舞娘和狗也可以申请贷款。。。有点疯狂。
但我们都知道后来发生了什么:对未来的过度透支最终吹掉了泡沫，在繁荣时期滥用的金融工具的帮助下，房地产危机也蔓延到了世界各地。因此，金融危机爆发了，无数人违约、破产并流落街头。
今年诺贝尔奖得主的研究告诉我们，人们无法摆脱贫困的原因是，大部分本应用于生产的能源被生存消耗掉了。更重要的是，在生活中挣扎的人们不得不承担额外的债务，透支未来。
那么年轻人能做些什么来改变这种悲惨的局面呢？控制你的欲望，存更多的钱。毕竟，与几乎没有门槛的花钱相比，赚钱的门槛相对较高，大多数人会高估自己的赚钱能力。
马云靠自己的钱当老师做翻译，任拿自己的退休金，即使贾跃亭在家乡办补习班完成了原始资本积累，他也是靠自己当工人积累的钱。
所有变化的起点都可能来自一小笔关键的钱。当你手里拿着这么一笔钱而不是还你的信用卡时，你在生活中会有更多的选择。
