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绿色通道可以在不离家的情况下完成贷款，在线处理投资和财务管理，并自动推迟定期存款的到期日。在新一轮的冠状肺炎流行期间，这也是对金融服务的一次重大考验。 绿色通道可以在不离家的情况下完成贷款，在线处理投资和财务管理，并自动推迟定期存款的到期日……在新一轮的冠状肺炎流行期间，这也是对金融服务的一次重大考验。最近，金融机构增加了其在线业务，优化了“非接触”服务渠道，并扩大了新的发展空。业内人士指出，这不仅是疫情防控期间的一项特殊举措，也显示了数字时代金融服务的转型趋势，带来了新的发展机遇。
然而，业内专家也指出，为进一步推进数字化转型，金融机构在技术、业务、风控等方面仍存在一定的不足。目前，网上金融服务主要集中于个人客户，在公共服务等领域仍然是一个短板。未来可以做更多的尝试，但潜在的风险不容忽视。
在线金融服务异军突起
在疫情期间，银行机构采取了各种“非接触”措施，以扩大网上业务和改善金融服务的可用性。
在产品和服务方面，为了防止客户大量到银行网点办理转存业务，六大国有银行都推出了定期存款到期自动展期等服务。平安银行推出了一个“家庭为基础”的服务平台，通过口袋银行应用程序在线处理各种金融服务，如投资和财富管理。
在信贷供应方面，许多银行采取了特殊的配额、绿色通道等措施，使客户能够在不离家的情况下完成贷款业务。例如，邮政储蓄银行积极引导客户通过网上渠道申请贷款。截至2月9日，邮政储蓄银行今年已发放10万笔“超快速贷款”，贷款总额达136亿元。一些银行还利用区块链、人工智能和其他研发支持客户远程签署电子签名，以方便客户在家完成续约。
政策也在持续努力。央行近日召开了金融系统全力支持抗击疫情、恢复生产的新闻发布会，建议积极拓展网上金融服务，督促银行和保险机构加强对网上银行、手机银行和小项目等电子渠道服务的管理和保护。中国保监会还发布了《关于进一步完善金融防疫服务的通知》，建议各银保机构积极推进网上服务，加强对网上银行、手机银行、小项目等电子渠道服务的管理和保护，提供安全便捷的“在家”金融服务。
国家金融与发展实验室特约研究员董希淼表示，疫情爆发后，中国银行业等金融机构充分利用科技手段推广和扩大“非接触”服务，不仅降低了人员聚集可能带来的各种风险，而且提高了服务的便捷性和可用性，更好地满足了疫情防控和客户服务的双重需求。
数字转型趋势加速
各机构纷纷增加网上服务，这不仅是疫情防控期间的一项特殊举措，也是未来数字时代金融服务更新换代的趋势。业内人士指出，由此产生的“非接触”服务理念和需求不会随着疫情的平息而消失，而是可能进一步巩固和深化。这给金融服务提出了更高的要求，也带来了新的机遇。
记者了解到，在疫情防控期间，除了网上金融服务，一些金融机构还将其科技能力延伸到其他领域。例如，中国工商银行开发了一个新的皇冠肺炎防控应急物资管理系统，将免费提供给防疫总部、卫生委员会、医疗机构和其他重点防疫单位。中国建设银行为各级民政部门和社区开发了网上“建设银行智能社区管理平台”，帮助城乡社区构建“网上+线下”三维防控体系。
为应对疫情下金融机构复工的实际需求，JD.com推出了一系列复工产品包，包括人工智能助手和智能客服机器人。其中，智能客服机器人可以实时更新与疫情相关的语料库，取代70%-80%的人工布线和出站工作，帮助金融机构提高数字化操作能力。
董希淼表示，在数字浪潮下，未来金融机构可以探索更多的商业模式。目前，网上银行、手机银行、微信银行等银行服务相对成熟，在“非接触”服务中发挥着重要作用。下一步，我们应该在智能客户服务、“家庭银行”和供应链金融领域加大创新和探索力度。例如，主要基于智能机器人的智能客户服务不仅有助于降低成本，而且拓宽了服务渠道，广泛收集客户信息，提高了“非接触”服务效率。基于供应链上下游企业之间的真实交易，可以建立一个集情景、技术、风险和监管于一体的数字化供应链金融网络，为中小企业提供非接触式融资和结算等“打包”服务。
"这种流行病推动了金融技术的应用."中国银行业监督管理委员会政策研究局一级督察叶表示:“消费电子业务过去做得更好。未来，互联网、物联网和工业互联网的发展可以在线获取企业生产、营销和采购的大量数据，可以更好地识别企业风险，提高服务响应速度，改善企业服务。”
叶还表示，监管部门也要适应发展的需要。监管技术需要更加数字化和智能化。在某些方面，他们应该有更高的容忍度，鼓励金融机构创新，并鼓励金融机构更好地为客户服务。
像商业和风力控制这样的短板还没有形成。
业内专家还指出，为进一步推进数字化转型，金融机构在技术、业务、系统、风控等方面仍存在一定的不足。其中，从商业角度来看，“非接触”服务目前主要集中在个人客户，在公共服务等领域仍然是短命的。
中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇指出，目前的“非接触”服务主要集中在零售业务，在疫情流行的情况下，对网上企业金融服务的需求十分迫切。在线金融服务从零售到企业的深度扩张将是未来的发展趋势。
最近，央行发布了一份文件，呼吁进一步提高银行金融机构的场外交易率。在疫情防控期间，银行可以在有效防控风险、准确识别客户身份和开户意愿的前提下，探索电子证书综合应用、企业信息联网验证、大数据分析等安全有效的方法，通过电子渠道为单位办理开户和变更业务。
郭田勇说，这一措施显然是一种有效的应对措施，根据疫情的特殊性，支持企业迅速恢复工作和生产。从发展在线企业金融服务的角度来看，它可以在疫情结束后适当扩展。
一些业内人士最近也呼吁有可能向公众客户远程开放一类账户。记者了解到，根据目前的规定，这项业务还没有放开。在疫情流行期间，许多银行的运营方式是，企业客户可以在网上预定账户，但银行需要派外国人去查看和开立账户。「一直以来，一些中小型银行和网上银行在这方面都有很高的要求，因为它们没有门市，也没有门市。一些大银行的态度最近也有所松动。”一位知情人说。
不过，业内专家也指出，如果今后开户政策有任何松动，也必须注意一些潜在的风险。由于反洗钱和反欺诈的需要，账户管理必须严格遵守底线。
郭田勇表示，今后可以通过试点在金融科技平台等特定区域和平台逐步开展公共电子家庭的开放。据了解，针对“面对面签约”等问题，目前人脸识别、多因素身份认证等身份识别技术，以及基于区块链的视频双录制和电子合同等。在科技平台上，如JD.com，相对成熟，可以提供更有效的解决方案。
董希淼表示，下一步，相关金融管理部门应加强金融基础设施建设，及时修订完善监管规则和要求，为“非接触式”服务创造更好的制度环境，并提供强有力的支持。其中，应进一步明确电子文件、电子图像、电子签名和电子数据的合规性和合法性。与此同时，我们必须与时俱进，对要求对纸质材料进行标识的反洗钱、监管检查和审计制度进行适当调整。(记者王梓旭)
责任:吉爱玲
