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解决信息不对称
91金融超市的诞生是基于大数据挖掘的思想。“两三年前，每个人都称我们的业务为‘金融大数据’，现在新的标签是‘互联网金融’。”许告诉《中国证券报》记者。事实上，91金融超市之所以能够成为用户和金融机构都认可的平台，主要是因为它的数据挖掘和背景匹配能力，通过算法和人工服务直接帮助用户一步选择产品，实际上解决了金融业中明显的信息不对称问题。
许韦泽认为，金融服务业至少存在三种不对称。首先是信息不对称，因为用户不知道银行在贷款方面的具体要求。“到今年年底，许多银行已经停止发放抵押贷款，因为配额已经用完，但银行不会告诉用户，他们可能会推迟发放抵押贷款，直到明年1月。但事实上，仍有一些小银行继续放贷，但许多用户只知道四大商业银行，但他们不熟悉这些小银行。但在我们的平台上，我们可以解决这些问题。”
第二，专业知识的不对称。作为用户，很难知道如何偿还贷款、多少利息和多少费用的专业知识，许多人也不知道如何检查他们的信用记录。“当人们想到贷款时，他们的第一反应是在银行找到熟人。但是，贷款的种类很多，不同部门的银行员工不一定熟悉贷款。我们的平台实际上可以扮演这个“熟人”的角色。用户在线或通过电话提交贷款需求，包括贷款类型、资金、期限、担保方式等。在理想状态下，它的算法会直接向用户推荐合适的产品。我们的特色是帮助用户选择贷款产品，而不是让用户根据搜索条件进行筛选和选择，在用户寻找产品后将用户资源提交给上述机构。”
第三，服务不对称。由于其垄断性，金融机构在服务方面是“优越的”，有着强烈的借贷态度，没有耐心引导用户的动机。“一个明显的例子是，所有银行的信贷部门都不在星期六和星期天上班。人们认为贷款需要在工作日取消，有时可能不会在一天内完成。如果我们通过我们的平台，我们可以在线指导用户贷款流程和所有必要的程序，并帮助用户与银行连接。最后，用户只需要去银行签字。”
正是由于这些信息的不对称，金融市场上出现了如此多的中介团体。“仅北京就有两三千家担保公司、金融咨询公司或投资咨询公司。他们还可以帮助用户完成贷款，但一般需要收取2%-3%的手续费，我们对用户完全免费。”
向用户免费是91金融超市的基本策略，也是实现许“杀中介”小野心的利器。为了吸引用户，91金融超市网站上有20多个专用计算器供用户使用，涵盖了几乎所有的金融服务领域，包括按揭还款计划、税务计算器等。许认为，金融中介的核心竞争力包括两个方面，一是它拥有多少用户数据，二是它能联系多少金融机构。
目前，金融超市日交易量超过3亿元，日交易量超过2000笔。它已经服务了成千上万的金融产品消费者，并且每天都在增加。截至2013年9月，中国工商银行(报价、咨询)、渣打银行、阳光保险、迪达保险等300多家金融机构与91家金融超市开展了合作。
不仅仅是“中介”
基于互联网的“C端免费，B端收费”的思想贯穿91金融超市的商业模式，其收入来源于合作金融机构。
据许介绍，收费机构有三种模式。首先，要收取信息费。根据向银行和其他金融机构推荐的用户数量计算，每个推荐用户的信息费从几百元到几千元不等。目前，该模式采用预付款的方式，即金融机构向91金融超市预付货款，91金融超市通过进口订单数量进行扣款结算。该方案的收入基于订单数量，而不是订单数量。第二种是收取佣金，比如完成一笔贷款并从贷方收取一定比例的佣金。第三，收取广告费，部分广告位以竞价方式出售。
就金融机构而言，91金融超市帮助他们找到合适的用户，并已进行初步审查，符合金融机构的某些条件。金融机构仍然非常愿意支付。目前，信息费占91家金融超市收入的绝大部分，但这种情况可能很快就会改变。
12月5日，91金融超市宣布，将与多家国有银行合作，为国内初创企业推出“91金融增值宝”理财产品和服务，帮助初创企业管理高附加值财富，盘活资金。其中，一期启动资金3亿元，服务30-50家企业。这是中国第一款面向初创企业的高收益理财产品。据了解，该产品在开盘后三天内的购买金额已经超过1亿元。
许表示，由于长期以来银行服务体系与中小企业之间的不平等地位，中小企业不仅贷款难，而且存在账面资金量小、收益率低的普遍情况。“91金融增值宝”希望利用互联网的优势，收集更多的中小企业闲置资金，实现不转移银行账户资金的高增值理财效益。
“通俗地说，增值宝产品有三个核心优势。一是提供企业主难以通过后门购买的理财产品。另一个是私人银行服务，这是土豪难以享受的。第三，企业主可以随时获得贷款并享受贷款折扣。”许对说道。
“增值宝”产品的推出，意味着91金融超市的经营模式有了重大突破，收入来源也将拓宽。此外，今年11月底，91金融超市获得了央行、证监会等监管机构的批准，获得了国内首个金融信息服务许可证，成为中国首家获得金融信息服务许可证的互联网金融公司。
2016年对创业板的影响
目前，91金融超市已在北京、上海、广州设立运营中心，业务覆盖全国80个重点城市。今年10月，它收到了宽带资本和经纬风险投资的第二轮6000万元投资。
许表示，此次筹集的资金将主要用于三个方面:发展自己的平台，实现更多的交易；将地域扩展到上海、广州、深圳等城市；提供更多的按揭贷款和无担保贷款产品，满足金融产品的具体需求。
据预测，2014-2015年，91金融超市每年将服务200多万金融消费者，交易额将超过3000亿元。“中国有数百家商业银行和数千家村镇银行，私人银行也将获准在未来开业。如果新增7000多家小额贷款公司，金融机构越来越多，意味着机构间的激烈竞争。高效率、低成本、精确对接的网上金融销售将成为未来金融机构争夺用户的新切入点。”
现在，许已经开始规划91金融超市未来的资本运营。“现在我们的融资都是人民币结构，目标是将来在a股上市。预计2016年将有91家金融超市登陆a股市场。”
作为一个事业上成绩平平的80后，徐经常被他熟悉的同龄人咨询他的创业经历。许韦泽认为，创业是一件需要全身心投入的事情，不支持兼职创业。“许多人不愿意放弃目前的工作，因为有很多资源可以利用。但是如果这些资源随着你的离开而丢失，这仅仅意味着这些资源不是你自己的。投资者不会对这些所谓的资源感兴趣。”
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