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许多在线贷款平台正在为危机买单
今年第三季度以来，大量的p2p在线借贷平台遭遇了资金回笼困难，行业危机引发的投资者流失形成了恶性循环。
“亲爱的投资者:...我为让投资者未能按时提取现金而道歉...一旦资金到位，我会处理每个人的提款……”
“投资者您好:由于公司近期经营中出现一些问题，公司管理层正在积极寻求解决方案。并购目前正在进行中……”
这是最近两个国内网上贷款平台在其网站主页上发布的“平台处于业务困境”的公告。
据不完全统计，截至11月初，包括东方风险投资、鱼台财富、尚易贷款、佳佳贷款、浙商365、印石贷款、四川信贷、李和风险投资、万里风险投资、英通贷款、福祥风险投资、华强财富、净赢世界、互助贷款、田空、
P2p网上贷款激增了400%
当唐宁在2006年推出CreditEase的p2p财务管理模式时，他没有想到七年后p2p平台会如此受欢迎。
数据显示，2009年，中国只有9个p2p借贷平台。自2010年以来，已进入暴发期，活跃期有110个；2012年，平台数量以每年400%的速度爆炸式增长，并且以每天1-2个的速度快速增长。据保守估计，到今年年底，全国将有大约800-1000个平台。
根据p2p网上贷款第三方平台“网上贷款家园”论坛发布的报告，今年上半年，仅统计了66个网上贷款平台，借款人达到34，152人，投资者达到102，356人，交易总量达到224，849笔。超过174亿元；2013年10月，温州贷款、在线、鲁法克斯、合作化在线、投资、红菱创投、人人贷款、新荣财富、集团贷款网、808信贷、小额贷款网、金商贷款、艾贷款网、万汇投融资、招商贷款、文商贷款和金融的营业额均超过1亿元。
网上贷款平台的准入门槛大约为零
网上贷款平台的普及源于市场需求。一方面，中小投资者希望在手中资金有限的情况下找到高收益的投资方式，另一方面，急需资金的个人和小微企业则渴求“黄金”。当金融家和投资者在p2p在线借贷平台上相遇时，他们不会认为这很热门。其次，网上贷款平台的准入门槛非常低，接近于零。
据记者收集的信息，虽然点对点借贷平台从事金融业务，但很多封闭的公司以咨询管理、电子商务、信息服务等多种名义注册，网站上显示工商局的营业执照，真假难辨。
在回应记者的质疑时，业内人士回答说:花90元在网上注册一个域名，然后在淘宝上买一个网站模板，租一台服务器，再招两个客服，哪怕是一个网上贷款平台；如果是比较正式的，任何人都可以通过花费数万元的工商注册资金(其中一些人伪造大型企业的营业执照)来做p2p业务。从公开信息可以看出，中国有2000多家p2p公司，总融资规模约60亿元。这些p2p公司大多是几个人注册的小公司，这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据都是无人监管的。
记者在淘宝上发现，最便宜的网上借贷平台的源代码只卖260元，一般一个p2p程序可以卖2000元。
问题是网上贷款平台是无人监管的
投资者很难在事后捍卫自己的权利
“天使工程”在线贷款平台早在2011年10月就关闭了，其100名投资者仍在努力收回约600万美元的资金。
平台数量大幅增加导致的资金供需失衡加剧，网上贷款平台的风险最近急剧爆发，导致许多平台的资金链出现问题。11月份，仅在过去的一周，“通都贷款”、“佳佳贷款”和“干坤贷款”就相继倒闭。
业内人士告诉记者:目前，网上贷款平台仍处于自律阶段，这不可避免地导致了一种喜忧参半的现象。市场需求如此强劲，但没有进入壁垒，没有行业标准，也没有监管机构。一个网络贷款公司可以花费数万元启动。此外，一些所谓的p2p网络贷款平台只是简单的“自我融资”行为:例如，如果一个企业缺钱，它会建立一个网络贷款平台，为自己的投资融资。有些人看到的是赚钱的人，没有金融或互联网经验的人，甚至是负债累累的人来参与在线平台。整个平台能无风险吗？
据了解，投资者的钱是直接记入在线贷款网站帐户。大约一天后，公司会把钱给借款人。这意味着网上贷款公司的账户每天都会产生大量的存款。“大型网上贷款公司平均每天存款300万至500万元。如果内部人士钻空子的空子，就有资金被转移的风险。”例如，“友谊网”以前出事的合作伙伴只有几十万的存款，这2000万的资金都在友谊网的手里。事实上，对于大多数p2p平台来说，即使钱没有被卷走，它也可能被用于其他目的，投资者根本不知道他们的钱去了哪里。
据统计，已有近50家网上贷款公司被公开报道已经倒闭并潜逃。这些公司的运营时间基本没有超过半年。更有甚者，新推出的“福祥创投”仅用了三天就跑了。
根据公开信息，记者发现，已运行或关闭的网上借贷平台所涉及的资金从几十万元到几千万元不等，涉及人数众多，其中大部分仍在调查中，很少部分已全部追回。
根据网上贷款机构的统计，目前他们可以统计的网上贷款平台大约有500个。据粗略估计，今年爆发的问题平台占平台股票的近7%。
对此，受伤的投资者呼吁监管部门加快监管步伐。深圳一个平台的创始人表示，除了中国央行前天牵头的调查，银监会还在加紧研究监管p2p行业的政策可能性。
专家建议投资者
不要盲目追求高回报
作为中国第一家进行p2p财务管理的p2p公司和世界上最大的P2P公司，CreditEase积累了7年的风险管理经验。他们的金融专家建议中小投资者应从以下四个方面进行风险控制:
1.对于投资者来说，如果他们想选择投资平台，最好选择那些运营历史相对较长、信誉较好的机构，因为他们更有可能建立一个良好的风险管理模式。
2.另一方面，小额贷款可以帮助平台分散风险。对于那些单笔贷款需求数百万甚至数千万的平台，投资者需要谨慎，因为风险过于集中。
3.p2p借贷是一种新的金融工具，因此关注平台借贷的真实性对于判断平台的风险非常重要。
4.事实上，该平台的贷款利率也是筛选p2p平台投资的参考指标。纵观国内外的p2p平台，我们可以发现在lendingclub、prosper、CreditEase、lufax和辛凯贷款上，贷款人的投资回报率通常在7-12%左右。对于那些渴望吸引回报率超过15%、甚至20%和25%的投资者的平台，如果你选择它们，那么你就选择了“高风险”的可能性。
点对点(p2p-to-peer)指的是一种私人借贷方式，基金持有人通过在线信贷平台向其他基金需求方借贷资金。具体运作模式是运营商提供平台，需求方发布需求，借款方选择项目进行贷款。贷款期限到期后，借款人和贷款人根据公布需求时的利率完成还款和收款过程，而经营者则从中收取佣金。
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