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尤其是那些线下实体网点无法与四大银行相媲美的中小银行，截至去年底已有5.64亿互联网用户，这无疑是未来可以增加投资的蓝海。如何打开这片蓝色的海洋，如何在互联网上获得更多的客户，是中小银行目前需要解决的问题。互联网企业搭建的开放式购物和社交网络平台无疑是最快捷的开放方式。
然而，金融巨头与互联网巨头之间的合作并不顺利，因为互联网企业与银行之间的博弈占据了合作业务的主导地位。支付宝就是一个典型的例子。目前，其金融产品销售平台主要集中在保险公司和基金公司的产品上。然而，保险和基金产品显然无法取代支付宝用户对银行理财产品的需求。为了突破这一瓶颈，支付宝首先与中小银行展开了战略合作，但合作模式仍不为外界所知。
尽管银行担心腾讯银行的开放会带来巨大的影响，但它们之间的合作似乎更加顺畅。根据易观国际的数据，腾讯的第三方支付公司财付通去年占据了第三方互联网支付市场的20.9%，仅次于支付宝的46.6%。
随着移动互联网用户的快速增长，移动支付已经成为第三方支付公司占据的制高点。拥有近6亿用户的微信支付在移动支付领域的增长潜力是不可估量的。不难理解为什么银行会在微信平台上建立银行“网上商店”。微信支付此前曾透露，将与银行合作销售银行理财产品。
毫无疑问，银行和第三方支付公司通过合作寻求双赢。由于第三方支付工具可以开放所有银行，银行与第三方支付之间的合作不仅可以绕过网上开立银行账户的问题，还可以帮助银行改善客户体验；对于第三方支付公司来说，在目前居民金融意识普遍增强的情况下，与银行合作推出金融产品也可以增强平台的吸引力。支付宝推出的理财产品只是其中之一。第三方支付公司可以与银行进一步讨论虚拟信用卡和其他业务，以促进第三方支付平台上的交易活动。
此外，互联网公司和第三方支付公司也可以与银行讨论灵活的合作方式，如联合发行联合品牌卡，共享银行离线积累的客户资源。随着包括移动互联网用户在内的互联网用户对在线金融服务需求的快速增长，面对巨大的市场蛋糕，银行和互联网企业可以创造出更符合市场需求、更具竞争力的金融产品和服务。
随着互联网金融的发展趋势，银行业务模式和市场发展正在发生巨大变化。与过去传统银行业务模式相匹配的监管政策对网上银行业务的限制开始出现，商业银行逐渐被允许通过一些先进的技术手段完成网上身份验证，而不是严格要求开户必须离线验证，或者监管的应有含义。
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