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根据艾瑞咨询的数据，从2008年到2012年，移动支付用户数量从8600万增加到2.86亿，年均复合增长率为35.04%；移动支付交易规模从275亿增加到1511亿，复合年增长率为53.10%。艾瑞咨询还预测，到2017年，中国移动支付市场的交易规模将超过2万亿。
随着移动支付市场的扩大，分蛋糕和移动支付方式的机构也在扩大。在过去，它只由运营商通过简单的方法，如手机账单和短信支付。目前，移动支付的参与者包括运营商、银联、银行、第三方支付、支付硬件制造商和终端制造商，支付方式正在蓬勃发展。
尽管如此，中国移动支付市场仍处于发展的初级阶段，远未成熟；参与机构竞相冲刺，支付方式仍在改进；市场结构尚不清楚，目前处于混乱状态。
“技术处于不稳定状态，谈论移动支付模式还为时过早。”易观国际(Analysys International)高级分析师张萌告诉记者，“每个人都在推广新技术，这种技术尤其不稳定。如今，一种支付方式开始占据第一位，而明天可能会成为第三位。”
在旧的支付方式被淘汰的同时，各方都在尝试新的合作模式。随着第三方支付许可证的发放，移动支付的国家标准统一为13.56mhz的银联标准，移动支付行业联盟的建立，移动支付市场将在各方的合作中释放其潜力。
据艾瑞咨询(iResearch)分析，移动支付尚未形成稳定的竞争环境，产业链各方应以自身优势资源进入市场，推出多种解决方案，共同构建和完善移动支付生态系统，扩大市场规模。
移动互联网:支付宝尘埃落定
艾瑞咨询发布的《中国移动支付发展现状及趋势分析》(以下简称《报告》)显示，2012年中国移动支付市场交易规模达到1511.4亿，同比增长89.2%，其中远程支付和近场支付分别占97.4%。%，2.6%；在远程支付中，短信支付的市场份额从2009年的97.6%下降到45.7%，而移动互联网支付的市场份额从2.3%上升到51.7%。
“基于互联网的移动支付肯定会成为主流，商家越来越有动力用移动互联网支付取代短信支付。”张萌告诉记者，“手机短信主要由运营商运营，系统问题导致的坏账一直困扰着游戏厂商等商家。”yeepay的一位高级官员告诉记者，移动互联网支付的快速增长主要是由于移动互联网的快速发展，特别是移动电子商务，如JD.com、东方航空(空(600115)基本上使用远程支付。
数据显示，2012年，中国手机和智能手机用户分别达到11.04亿和3.24亿；移动电子商务交易规模达到550.4亿，同比增长380.3%，用户达到4546.5万，同比增长93.7%。
“近年来，随着3g网络和智能手机的快速发展，大量应用开始从传统pc向手机迁移，移动互联网的流量不断提高，为移动互联网支付的发展奠定了基础。”财付通总经理赖智明最近在接受本报记者专访时说。
报告显示，2012年12月，中国第三方支付服务中个人电脑和应用的月覆盖率分别为6178.2万和6947.8万，月访问量分别为47153万和149.008万。移动支付已经超过了个人电脑支付。
除了移动电子商务，手机游戏、移动支付等领域也推高了移动互联网支付。该领域共分为34家获得移动支付许可的企业，包括三大运营商、互联网支付巨头、银联、收购机构、卡企业和独立移动支付企业。
根据《报告》，在2012年中国第三方移动互联网支付市场份额中，支付宝以57.9%的绝对优势排名第一，银联和财付通分别以11.9%和9.5%的市场份额排名第二。第三，中国移动、千保宝和联动优势分别占5.3%、5.1%和2.6%
支付宝的绝对市场份额得益于手机淘宝交易平台。截至2012年底，无线淘宝累计用户数超过3亿，比2010年的1000万增加了30倍，其中售出5700万；在交易额方面，2012年无线淘宝交易额同比增长600%，远远高于网购市场的平均增长率。支付宝在光棍节成功支付了3369万次，其中无线支付达到了171万次。
“移动淘宝有两种客户，旺旺和网络版。除了移动淘宝，支付宝和许多其他商家合作提供移动支付服务。目前的商家包括美团、汉德、柯凡、评论、乐涛等。，以及中国国际航空公司和空其他航空公司；它还包括通过手机支付宝付款和还款。”一位不愿透露姓名的支付宝人士告诉记者，“越来越多的用户习惯于在移动终端上购物和消费。”此外，近两年来，快速支付发展迅速。由于用户无需开通网上银行和手机银行，大大提高了支付的便利性和快捷性，大量第三方支付机构如支付宝、银联、快钱和汇款世界等都推出了快速支付产品。
近场支付:银行对运营商
除了移动互联网支付，移动支付的另一个突出项目是近场支付。目前，市场上的近场支付形式很多，包括中国电信的sim卡、uim“银联一宝”、中国移动的nfc手机钱包，甚至是中国移动统一标准前的sim-rfid手机钱包(频率:2.4ghz)，都是将支付工具植入手机或sim卡中，用非接触识别技术“刷手机”支付。
根据该报告，近场支付在移动支付中的市场份额从三年前的零增长到2012年的2.6%，预计2016年将达到15%。
上述近场支付的市场份额不包括银行和运营商合作的nfc手机钱包，这是近场支付未来的发展趋势。
银行与运营商合作推出近场支付模式，其实质是双方发行联合卡，植入手机或sim卡。中国招商银行前行长马魏华曾表示:“中国招商银行将成为首家取消信用卡的银行。”这里被破坏的是卡的媒介，它以另一种形式植入手机。
中国最早的此类产品是由中国移动和上海浦东发展银行(60万英镑)在2011年推出的，但上海浦东发展银行的内部人士也承认，“实际上把银行卡做成一个小挂件，然后贴在手机上，并不是真正的移动支付。”目前，浦东发展银行拥有超过90万手机支付用户。
2012年6月，招商银行率先与宏达电合作，将nfc芯片技术植入手机，推出近场支付“移动钱包”；然而，自那以后，招商银行没有与其他手机制造商签订合同，而是与垄断程度较高的运营商合作。2012年11月和2013年3月，招商银行分别与中国联通(600050)和中国移动签订合同，推出植入sim卡的nfc“手机钱包”。招商银行零售银行部总经理胡伟表示:“目前，近场支付的客户总数还不到10000家，速度相对较慢。”
随后，中信银行(601998)和中国光大银行(601818)先后与中国银联和中国移动签约，中国银行(601988)也与中国移动签约开展nfc近场支付合作。
2013年5月，上海浦东发展银行与中国移动合作推出第二代移动支付产品，将银行卡空植入手机sim卡，在手机上完成空的发卡、充值和换卡。
“盈利模式的形成必须通过历史的检验。移动支付只是一种渠道选择，目前还不能给银行带来直接利润。”马魏华在接受本报记者采访时表示，“今后，我们可以与第三方支付合作，银行通过支付平台向客户提供贷款。”
事实上，移动支付对银行来说是一根鸡肋，但它必须着眼于未来的布局，否则它将失去这个渠道的客户和移动支付的未来前景。“nfc手机不仅是未来的一种支付方式，在客户和促销方面也有更多的可能性。”上海浦东发展银行移动金融部副总经理薛建华指出了该行移动支付布局的奥秘。“未来许多业务也可以通过手机来处理，这相当于一个空频道。”
“4g推出后，移动支付将成为一个新的营销平台，利润潜力将会显现出来。”招商银行零售金融总部执行副总裁刘建军表示。据了解，招商银行拟通过“手机银行+手机生活+手机支付+手机营销”的发展，打造移动金融平台。
未来是美好的，而现实是渺小的。推广nfc移动支付的关键在于银联的“快闪支付”机器的铺设速度。“就产品形式而言，nfc芯片安全性高，但参与者多，产业链太长，推广成本高且难度大。”张萌说。
根据央行发布的《第一季度支付系统运行概况》，截至今年第一季度末，共有762.98万个pos终端接入银行卡，其中150万个支持nfc支付，也就是说只有17%的机具进行了改造。银联将承担早期阶段的大部分设备改造费用。
2012年6月9日，中国银联和中国移动推出了基于nfc-sim卡的移动支付平台服务，可以电子化使用用户的银行卡、公交卡、企业卡、校园卡等。，这便于用户在商家身上花钱，支付公共交通系统费用，并在入口处刷卡。
银联与中国移动合作后，银行不再需要与中国移动逐个签约，只需要通过银联进入系统。据了解，截至目前，包括中国银行、中信银行、中国光大银行在内的9家银行已经完成了与该系统的对接，涉及13个电子卡应用，其他银行正在逐步接入。
在推广nfc移动支付方面，双方也有分工。银联将加快机械改造，维护现有pos机；中国移动计划在2013年投资近100亿元促进nfc产业链的发展，其中11亿元用于推广nfc终端，近60亿元用于推广nfc-swp模式的sim卡。据估计，2013年nfc终端的销量将达到1000万台。
大局已定:从混战到合作
中国移动和银联的合作是长期对抗后的握手。曾几何时，双方都坚持各自的移动支付标准，并无休止地争吵。
2012年6月，双方在上海签署了《移动支付业务合作框架协议》，并就在nfc-swp技术标准中统一采用银联标准达成一致，从而结束了三年来围绕中国移动支付标准的争议。
此前，中国银联在国际市场推出了13.56兆赫的通用移动支付标准，而中国移动则自主开发了2.4兆赫的技术标准。银联和运营商都希望通过标准来确立自己在移动支付行业的主导地位。然而，由于它涉及两大产业链，即金融和通信，包括移动运营商、支付服务提供商、应用提供商、设备提供商、系统集成商、制造商和终端用户，以及中央银行和工业和信息化部两大监管部门，多方利益博弈十分激烈。最终，银联的13.56mhz标准符合国际标准，并与稍占优势的现有金融基础设施兼容。
这场竞赛只是移动支付市场混乱的冰山一角。
张萌表示，目前移动支付市场有三股主要力量。一个是三大运营商。他们拥有庞大的电信用户和运营网点，并且在手机和sim卡方面拥有强大的领导力量。优势是近场支付；第二，银联代表的金融机构具有结算优势；第三，第三方支付制造商在支付许可证发放后已经确立了自己的法律地位。他们有丰富的互联网运营经验，积累了庞大的用户群。"这三股力量都在积极培养用户和市场来占领这个网站."
产业链中的银行、银联、运营商、第三方支付制造商和硬件制造商都有自己的考虑和利益。最大的争议来自银联对第三方支付的“封锁”。
2012年12月，银联下发了《关于规范银联卡业务与非金融支付机构合作的函》(银联行业管理委员会2012年第17号文件，以下简称17号文件)，要求成员行清理整顿第三方支付企业的开放接口，并向总行征集银联卡业务，实现银行卡“接口”服务的集中审批、统一接入和统一定价，最终推动非黄金机构统一接入银联网络。
“由于银联在互联网支付领域的缺位，支付宝和其他第三方已经变得流行起来。银联的目的是避免这种情况继续出现在移动支付领域，形成统一接口的垄断局面。”一位未透露姓名的第三方付款人表示。
事实上，上述各方都有各自的业务缺陷，任何一方都无法垄断移动支付市场；现阶段，移动支付市场仍处于孤注一掷的阶段，各方之间的竞争还远未接近。放弃争议，共同创造商业模式是出路。
“移动支付涉及的产业链非常长，包括移动支付运营商、电信运营商、银联支付制造商、终端制造商和各种软硬件配套服务提供商。它需要在各种产业链环节上的营销和合作。实现这一产业的快速发展。”张萌说:“幸运的是，大家都意识到了合作的必要性，也出现了不同形式的合作，如终端与金融机构的合作、银行与运营商的合作、统一移动支付标准等。”
目前，中国银联已经与银行、运营商和手机制造商建立了“移动支付产业联盟”。首批成员包括中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行等18家全国性和地区性商业银行，中国联通和中国电信等两家电信运营商，以及几家手机制造商。
重新点燃战争:微信变坏
许多业内人士告诉记者，2013年后，移动支付将进入快速发展时期。根据央行发布的《第一季度支付系统运行概况》，今年第一季度移动支付总量为1.98亿元，达到1.1万亿元，分别增长139%和206%。
随着移动支付的快速发展，出现了一种新的止水带，首先是微信支付。据了解，腾讯自去年下半年以来一直在做准备，即将推出的微信5.0版将与财付通共同打造一个微信支付平台。
“我们已经将基本支付和快速支付的支付体验植入了微信和qq手机，整体体验将类似于苹果的应用商店。在它背后绑了一张银行卡之后，空的想象力非常大。”财付通总经理赖智明最近在接受本报记者专访时说。
据了解，微信决心成为一个类似甚至超越手机淘宝的平台。在这个平台上，商家不仅可以销售商品，还可以通过公共账户将线下客户服务转移到网上，最终通过微信支付完成o2o闭环；微信支付还将推出离线二维码支付。
“由于有大量高粘性的基础用户，微信有很大的支付潜力，但支付规模取决于最终交易的规模。”张萌告诉记者，“二维码支付和线下商户的结合将大大提升交易量，通过二维码支付实现的线下交易量可能会大于网上交易量。”张萌认为，将支付平台嵌入移动支付宝、微信支付等交易平台，将成为未来移动支付发展的主流。“重要的是平台，而支付只是一种工具”，其他支付形式将成为补充。
此外，微信通过公共账户为招商银行(600036)和中信银行信用卡中心提供客户服务平台，并与招商银行合作推出微信银行。大量高粘度客户的微信界面将极大提升招商银行的手机银行交易量。
值得注意的是，最近，由于支付宝的“宝月”效应，金融产品的销售也将成为移动支付的一种趋势。“微信支付是一个基础平台，财务管理是我们的主要应用方向。”基金和银行理财产品可以在这里销售。”赖智明说。
除微信支付外，易派还在7月初采用了以信息账户绑定为核心的预扣模式，向基金公司发布了基金电子商务移动支付解决方案。此前，易派已与好买基金、数米基金等第三方销售机构联合推出基金业务。“早期基金公司推出的应用主要基于信息，未来将逐渐转向信息交易模式。”叶派副总裁陈愉说。
当招商银行通过传统的nfc支付搭建移动金融平台时，中信银行开始布局以二维码支付和“震动”转账支付为主的移动金融服务。
2013年7月，中信银行首次推出“不同支付”品牌。在整合之前的“摇一摇”转账支付、pos网上贷款和nfc近场支付服务的同时，重点引入二维码支付，这将有效解决线上线下整合的问题，使支付不再受实体网点和pc终端的限制。
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