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最近，一些媒体报道称，银行突然通知一些信用卡用户降低信用卡额度。《经济参考》记者就此事采访了几家银行，了解到没有银行成批减少信用卡客户配额的情况。不过，作为正常的控风措施之一，银行将定期调整一些高风险客户的额度。
一些银行信用卡中心人员和行业专家也表示，各大银行正在不断加强对全过程的风险控制。除额度调整外，我行还实施了更加审慎的新客户准入策略，提高了效率。
额度调整是银行正常的风险控制方法。
肇兴信用卡中心回复记者，肇兴银行没有调整客户批量额度。银行的信用卡额度管理随着卡的整个生命周期实时调整，这是一个动态的过程，而不是静态的。作为正常的控风措施之一，综合得分下降、卡使用行为偏差等异常情况的客户将定期进行调整。
浦发银行信用卡中心也表示，基于审慎经营的管理目标，将定期识别持卡人的风险状况，并进行动态额度调整。
记者就配额调整采访了几家银行，了解到没有大规模或突然的“降额”。一名银行信用卡中心官员表示，“降额”是银行的正常风险管理措施。一方面，各银行的信用卡业务部目前每天都在更加频繁地监控信用卡。通过风险控制模型对高风险客户进行监控后，及时控制并采取“降额”和交易限制等措施，及时收紧风险敞口。另一方面，银行目前在贷后催收工作中面临巨大压力，因此银行一般会通过更积极的限额控制等措施来控制风险。
信用卡研究员郑东也表示，“降额”是银行防控信用卡业务的一项重要措施。大多数“被降级”的客户都有刷卡、套现等非法交易，甚至有严重的逾期还款行为。“一些客户将信用卡额度视为一种追求，但事实上，信贷有其自身的规模，有起有落，而不仅仅是起伏不定。”他说。
事实上，我行还将为资金使用需求正常、信用良好的优质客户提供多种渠道申请额度调整。今年5月底，中信银行信用卡中心增加了部分高质量、日常用卡习惯良好的持卡人的固定额度。“每年中、年末，我行还将对节假日进行批量临时额度调整，主要针对部分用卡习惯好的客户。这一固定配额调整的目的是改善客户的卡体验，满足客户在节假日和“618”电子商务节期间对卡的需求。”中信银行信用卡中心负责人告诉记者。
信用卡资产质量面临压力
信用卡额度调整被视为银行加强风控的手段之一。事实上，银行加强风力控制也是大势所趋。
央行6月9日发布的最新“2020年第一季度支付系统整体运行情况”显示，逾期半年的信用卡未偿贷款总额为918.75亿元，占信用卡应付余额的1.27%。与去年第四季度数据相比，截至去年底，已逾期半年的信用卡未偿贷款总额为742.66亿元，占信用卡应付余额的0.98%。
据不完全统计，只有肇兴银行、交通银行和平安银行在上市银行发布的季度报告中披露了信用卡资产。截至一季度末，招商银行信用卡不良贷款率为1.89%，高于去年底的1.35%。平安银行信用卡不良贷款率为2.32%，高于去年底的1.66%。该行信用卡不良率为2.82%，较去年底上升0.44个百分点。
“根据我的理解和观察，一些不好的事情从去年就一直在持续。总体而言，过去两年，银行信用卡资产的质量一直处于压力之下。郑东说。
上述银行信用卡中心还表示，一方面，从2019年开始，互联网金融行业的风险将会转移到银行系统，共付的风险将会上升，这在客户方面将会更加分散。另一方面，一些银行的不良风险敞口与前几年客户的快速扩张和流失密切相关。总的来说，整个银行业的信用卡业务确实呈现紧缩趋势。
加强全过程风险控制
鉴于目前的形势，各大银行正在不断加强全过程的风险控制。
CGB信用卡中心相关负责人表示，CGB信用卡中心将严格控制高风险客户准入，推进优质客户群卡，在新的发行阶段不断调整资产结构。在贷款管理方面，对高风险和套现交易进行实时拦截和控制，及时收紧风险敞口。在贷后管理方面，通过机器人进行自动催收，提高催收效率，有效减少新的不良贷款。同时，探索各种还款方案，帮助还款困难的高风险客户进行债务重组，提供更多的分期还款方案，延缓客户的还款压力。
交通银行相关部门负责人也表示，交通银行及时调整和优化了风险控制策略。例如，自2019年以来，为应对外部形势的变化，交通银行对信用卡业务实施了审慎的新客户准入策略。“随着各种风险控制措施逐步到位，预计三个季度后新的不良贷款额可能会下降。”负责人说。
苏宁金融研究所研究员黄也表示，在信用卡业务发展的不同阶段，不同的银行有不同的风险控制策略和目标设定。一些拥有大量信用卡用户的银行可能会更多地考虑用户水平和不良率的问题，即强调风险控制。然而，对于大多数城市商业银行来说，信用卡业务的增长率仍然更受重视。(记者张墨香莹嘉)
责任:叶壮
