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11月13日，支付宝做出了一个里程碑式的决定，支付宝的手机应用“支付宝钱包”将作为一个独立的产品进行开发。
支付宝决心全力投入线下移动支付的实践。支付宝高管范志明表达了支付宝人的危机感——没有创新的公司就没有未来。支付宝不得不从后端穿过许多沟壑来到前台。
正在等地铁的吕薇一直在翻她的手机微信，很多等地铁的人都有刷微信的习惯。他们面前的地铁隧道里闪烁的灯箱广告是关于支付宝的——“支付宝钱包，会赚钱的钱包...余额宝的累计收益率接近活期存款的14倍。"
微信和支付宝钱包这两个手机应用迅速而强烈地占据了人们的碎片化时间。接下来是支付宝和微信在移动支付市场的激烈竞争。为了赢得未来支付市场的主导地位，一直处于淘宝“温室”中的支付宝正在完成从后台到前端的部署。自信的支付宝真的能赢吗？
威胁是“小的”
在近日举行的支付宝媒体见面会上，支付宝国内事业部总裁、支付宝钱包主管范志明做了一个小调查，并致开幕词。“如果您安装了我们的支付宝钱包，请举手...用户似乎仍然没有多少微信。这也是我们下一步努力的方向。”
就在这些功能不知不觉间渗透到人们的生活中时，在移动支付领域，微信已经成为支付宝抢占高地的头号竞争者，对支付宝构成了无微不至的威胁，它们之间的竞争已经成为一个死角。
从用户活动来看，微信有一定的优势。腾讯第三季度财务报告显示，微信合并每月活跃账户数为2.72亿，但统计显示微信总分类账账户数已经超过6亿；根据支付宝提供的数据，2013年第二季度，支付宝移动支付活跃账户数量为4460万，支付宝钱包账户数量接近1亿，支付宝注册账户总数超过8亿。
从移动支付市场份额来看，支付宝暂时领先。根据艾瑞咨询第三季度的数据，移动互联网支付交易规模同比增长近两倍，达到2747.9亿元，支付宝的市场份额为78.4%。虽然微信支付的数据未知，但支付宝的绝对领先地位是可以肯定的。
业内普遍认为，如果我们能将微信用户转变为微信支付用户，培育支付场景，微信支付的市场份额将会赶上支付宝移动支付指日可待。只有这种期望足以让支付宝失眠，这种威胁是紧迫的。
一方面，如果我们只看支付功能，微信支付几乎与支付宝钱包一样，支付宝钱包的领先地位在于其购买余额宝的功能，但支付宝引以为豪的这一优势正面临着丧失的风险——据报道，余额宝等基金理财产品将于11月下旬登陆微信。
另一方面，微信具有很强的社会属性，比支付宝钱包具有更高的用户粘性，绑定银行卡更方便，支付过程也更便捷。一旦成功培育出应用场景，用户增长率可能会和微信一样快。
支付宝担心的是微信在网上和网下扩张商家的激烈攻势。日前，微信支付负责人表示，自今年8月推出微信支付以来，与各行业商户的对接正在有序进行。
今年8月正式推出的微信支付，在商户扩张速度方面不可低估。先是麦当劳连接到微信支付，然后是腾讯的电子商务公司Yixun.com和高鹏集团Buying.com连接。有趣的是，在许多餐饮和零售领域，与过去填写表格成为会员不同，如今，“非微信会员”不再是会员，通过刷微信成为商户会员的方式无处不在。
双十一购物节前不久，当当网的个人电脑和移动终端与微信支付连接，微信支付声称有7500万移动用户的公众评论与它连接，而线下商家则通过彩虹购物中心(报价、咨询)与连锁百货品牌连接。据报道，在双十一期间，易迅“微信商店”的订单数量接近8万，占易迅订单总数的13%。
面对微信支付的攻击，支付宝没有示弱。第二天，double 11宣布，double 11支付宝支付了4518万部手机，占支付宝支付总额的24%，支付次数是去年的5倍。支付宝高管范志明也在13日高调发表了关于阿里巴巴社交软件“来来去去”的声明。预计支付宝的手机支付最早将于明年6月超过个人电脑支付。
更出乎市场意料的是，范志明也在同一天宣布，支付宝钱包将发展成为一个独立品牌，以满足用户对新支付的需求，并满足更大的线下市场。具体策略包括:派出大规模营销团队，将主要餐饮和零售行业商家与支付宝钱包联系起来；从11月中旬开始，在全国范围内开展大规模线下品牌推广，以提高产品知名度。
黄金已经过去十年了
支付宝钱包的自主开发在业界引起了不小的轰动。在业内许多人看来，这意味着支付宝将从后台走向前台，试图走出淘宝的温室，在竞争更加激烈的线下市场与微信支付、银联和银行等强大竞争对手展开竞争。支付宝告别了自诞生以来的“黄金十年”。
2003年10月，支付宝诞生于马云创立的淘宝网和美国领先的电子商务公司易趣之间对抗的滚滚浓烟中。当时，支付宝通过创新的担保支付模式解决了商家和消费者之间的信用不平等问题，帮助弱势的淘宝在两年内击败了强大的易趣。
当时，支付宝还没有成为“宝月”的焦点，只是一个默默承担担保和支付角色的后台应用。其利润主要来自交易费和银行存款准备金的利息。随后，支付宝高喊“你敢用，我敢付”的口号，从2005年开始强化安全支付的形象，开发了支付宝红包、24小时支付等新功能，用户数量和交易量直线上升。2005年，腾讯的财付通刚刚成立。正如马云的名言“用望远镜也找不到对手”所描述的那样，支付宝在当时的互联网支付市场上立于不败之地。
随着网上购物的爆发，支付宝进入了一个高速增长的时期。2009年，在用户数量超过2亿后，支付宝在同年9月23日的日交易量超过了10亿元。次年12月，支付宝与银行联合推出信用卡快速支付，受到用户的广泛欢迎。然而，此举绕过了银联的直接银行，为未来支付宝和银联之间的矛盾奠定了基础。
2011年5月26日，支付宝获得了央行颁发的第一张《支付业务许可证》，其业务终于赢得了声誉。2012年，支付宝获得第三方资金支付许可，业务范围扩大。同年，支付宝还推出了首个“个人网络年度账单”，这使得其“大数据”业务潜力显现出来。2013年，余额宝上线，18天内用户超过250万。随后，支付宝的母公司阿里商务向中国证监会申请持有田弘基金。
然而，网上支付市场正呈现出竞争态势，京东、易迅、苏宁等电子商务巨头也在施压。支付宝依赖淘宝和天猫的交易量并不是长久之计，更不用说防范强大的竞争对手，如财付通、微信支付和银联在线。已经享受黄金10年的支付宝迫切需要拓展其他业务。
攻击线下市场
记者了解到，支付宝近期拓展业务的方向之一是带着支付宝钱包进入线下市场，重点是线下交易(o2o)的概念。
早在2011年7月，支付宝就推出了手机支付产品条形码支付，它既是收银机又是钱包。这是支付宝首次通过在线支付技术进入线下市场。次年3月，支付宝推出电子商务物流pos支付计划，投资5亿元推广pos业务。然而，今年8月，由于银联监管线下pos市场的压力，支付宝被迫停止pos业务，渗透线下的宏伟计划突然“搁浅”。
这一次，支付宝钱包又一次以“亲自付款”的功能在线下市场上打了起来。据了解，“亲自支付”使用超声波进行数据传输和支付，商家需要安装某种接收设备。支付宝在最近几个月也开发了离线声波支付功能，可以在地铁和其他没有网络信号的环境中使用。
然而，即使用户可以接受“亲自付费”，缺乏应用场景也是一记耳光。为此，支付宝首先“修理”了自动售货机，这仅要求运营商配合设备改造。据悉，支付宝已经与多家自动售货机运营商合作，今年能够接受“亲自付款”的自动售货机将覆盖一线城市50%以上的地铁自动售货机。乐迪银泰百货、出租车、电影院、便利店等商家将陆续打开支付宝钱包。
范志明表示，支付宝有信心在商家中推广“亲自支付”，因为接受“亲自支付”的成本很低，有很强的竞争力，消费者有更高的选择。
转变个人财富管理
支付宝未来的另一个发展方向是个人财富管理中心，这将消除支付宝的实物钱包。
支付行业资深专家王辉告诉记者，支付宝发展最关键的时刻是推出余额宝，这让支付宝超越了单纯的第三方支付，成为类似银行卡的电子账户系统。自那以后，个人资金一直留在支付宝系统中。在里面；同时，支付宝钱包可以满足支付宝开放平台对各种业务和用户的各种需求，进而通过支付功能实现交易闭环。
无意中，余额宝的出现间接提高了支付宝钱包的用户活动。据范志明介绍，余额宝的大部分用户几乎每天起床后都会打开支付宝钱包查看收入。
事实上，支付宝更大的野心是“控制”用户的钱。范志明明确表示，支付宝钱包定位于未来的个人理财，目标是取代手头的实物钱包。“花钱(付款)只是支付宝钱包的一个功能，它可以省钱，赚更多的钱(通过余额宝投资)。这是支付宝钱包的核心价值。"
因此，支付宝钱包已经类似甚至超越了银行卡:除了支付，它还可以省钱(充值支付宝余额)和投资理财。支付宝的信用支付功能一经推出，也增加了信用卡透支消费的功能。一些专家甚至怀疑，将来公司财务和员工有可能面对面地晃动手机，工资将直接支付到后者的支付宝账户。
在互联网金融蓬勃发展的今天，拥有近1亿用户的支付宝钱包无疑带来了各种想象。宏远证券(市场、咨询)研究所副所长、新兴产业首席分析师易欢欢表示，支付宝钱包等互联网金融产品的迅速普及背后有三个不可避免的因素:一是智能手机的普及和网络速度的提高使用户的生活迅速移动互联网，用户总是在线，逐渐做出移动互联网的支付、投资等资本流通行为；其次，传统金融机构看不到“丝绸”阶层，低门槛的互联网金融管理满足了他们的投资增值需求；最后，第三方支付已经开通了银行、资金管理等账户，操作简单，不需要排队办理业务，具有良好的客户体验。
支付专家王辉表示，未来银行存款可能得不到保障，银行甚至可能破产，这将迫使更多人主动管理自己的财务，通过多种渠道进行投资。那些容易接受新事物的年轻人将成为互联网金融的粉丝。
支付宝也承认，“大学生是支付宝强大的支持群体。”目前，北京、上海、广州和苏州的20所高校已经能够使用支付宝钱包为“校园卡”充值。这个策略似乎很熟悉。当时，招商银行敢于吃螃蟹，向没有收入来源的大学生发放信用卡。现在招商银行已经成为信用卡市场份额最高的银行之一。
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