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这一次，中国的互联网巨头百度、阿里巴巴和腾讯在小额贷款行业遭遇重创。 本报记者独家获悉，继百度和阿里巴巴之后，腾讯旗下的财付通网络金融小额信贷有限公司(以下简称“财付通”)近日正式获批成立。法定代表人、董事长、总经理均为马，注册地为深圳市前海区，注册资本为人民币3000万元。 据记者从腾讯获得的内部数据显示，短期内，财付通小额贷款的目标客户主要是腾讯旗下的全国范围内的电子商务企业和个体工商户，包括易迅、派派、qq网购卖家等。从长远来看，腾讯打算扩大p2p和其他在线信贷领域。 值得一提的是，就在今年5月，腾讯与平安银行达成合作协议，即平安银行向符合条件的腾讯电子商务客户发放个人业务和消费无担保贷款。然而，最终进入支行执行层面的合作已经丧失。 像腾讯这样的互联网公司正在摆脱对传统金融机构的依赖。事实上，在这场互联网金融的“大战”中，掌握着数据、客户和流量的互联网巨头占据了主导地位。 进入小额贷款行业 腾讯的一位知情人士告诉记者，财付通小额贷款牌照已经申请，但业务尚未正式启动。根据计划，财付通小额贷款的市场定位和目标客户主要是为腾讯旗下的中小电子商户和个体商户提供信贷支持。 根据公开信息，腾讯的电子商务平台包括Yixun.com、Paipai.com和qq网上购物，卖家和商户的规模都不小。 根据亦萱的说法。从今年的“双十一”开始，易迅。com在b2c电子商务公司中排名前三，紧随天猫和京东之后。除了自主经营的Yixun.com，腾讯旗下的电子商务开放平台qq Online Shopping今年3月与qq Mall合并，其发展势头不容小觑。 此外，依靠拥有数亿用户的腾讯，财付通小额贷款可以挖掘个体商户资源的巨大潜力。腾讯第三季度财务报告显示，第三季度即时通讯服务月活跃账户达到8.156亿，微信和微信的月活跃账户合计达到2.719亿。 据记者了解，总体来看，腾讯成立的小额贷款公司在基础业务、风险控制模式、发展规划等方面与其他两大互联网巨头阿里和百度相似，后两者在小额贷款行业的安排上处于领先地位。其中，阿里巴巴分别于2010年和2011年在浙江和重庆成立了小额信贷公司，注册资本分别为6亿元和10亿元。据媒体报道，今年9月，百度在上海设立实体小额信贷公司的申请已获批准，注册资本为2亿元人民币。 日前，阿里小额信贷发布的第三季度数据显示，该季度阿里小额信贷累计发放贷款208亿元，完成贷款150万笔。仅在第三季度，就有302，863家小微企业通过阿里小额贷款获得了资金支持。 与阿里和百度相比，腾讯不仅慢了一拍，而且财付通3000万元注册资本的小额贷款也不“大气”。考虑到小额贷款公司只能整合不超过两家银行金融机构的资金，余额不得超过公司净资本的50%，财付通小额贷款的信贷规模非常有限。 “待业务稳定后再追加投资。”据腾讯上述知情人士透露，财付通小额贷款计划将使注册资本增加到5亿元，加上银行金融机构的部分融资，公司的信贷规模预计将超过7.5亿元。 “手拉手”安全脱险 阿里小额贷款的发展让传统金融业看到了互联网企业的巨大潜力，拥有庞大用户、数据和流量资源的腾讯也成为银行间合作的对象。 记者了解到，自去年以来，许多商业银行都向腾讯抛出了绣球，寻求战略合作。其中，腾讯与平安银行的业务合作已基本谈妥，并于今年5月正式向平安银行深圳和广州分行发出通知。 记者获得的“腾讯电子商务客户新一笔贷款业务说明”(以下简称“业务说明”)显示，该业务附属于平安银行的信用产品“新一笔贷款”，即平安银行向符合条件的腾讯电子商务客户发放的用于个人经营和消费的无担保贷款。 平安银行总行一位人士表示:“该贷款产品的操作流程和风险控制政策已经确定并下发。但最终，业务并没有真正开始，它将会消失。” 从记者获得的业务描述来看，平安银行和腾讯的这款产品与其原来的“新贷”产品没有太大区别。具体来说，该合作产品的贷款金额为20000-200000元，贷款期限为12-36个月。还款方式为按月还本付息，固定月利率为1.89%。 与阿里小额贷款相比，以信用贷款产品为例，阿里巴巴、淘宝和天猫的卖家都是基于自身信用向阿里小额贷款申请信用贷款。信用贷款的最长期限为一年，卖方可以提前偿还贷款并按日支付利息。不仅贷款期限短，而且还款和计息方式也更加灵活。 面向互联网金融 除了平安的“单飞”，腾讯显然有更大的计划，小额信贷只是其进入互联网金融的一步。 根据财付通小额贷款的工商注册信息，在业务范围上，其经批准的业务范围为“深圳行政区域内专营小额贷款业务”。像其他小额贷款公司一样，财付通小额贷款仍然面临着不能跨地区经营的瓶颈。 深圳某小额贷款公司负责人认为，有了阿里小额贷款的先例，财付通的小额贷款就不难获得监管部门的跨地区经营许可。此外，广东省金融办公室最近发布了一家小额贷款公司的在线业务，允许其跨地区放贷。 记者近日了解到，佛山市顺德区Opus小额贷款有限公司的“网上贷款”业务已经获得广东省金融办的批准，该业务可以向Opus钢铁网的所有成员发放贷款，不再局限于注册地顺德。 “不允许小额贷款公司跨地区发展的‘禁令’正在放松。特别是，互联网公司的小额贷款公司主要服务于分散在全国各地的卖家和商户，它们无法实现在线跨区域运营，因此无法开展业务。”深圳一家小额贷款公司的负责人表示。 根据我们记者获得的内部数据，全国各地的卖家和商家使用网络服务只是第一步。在财付通小额贷款成立后的三至五年内，公司还计划在电子商务发达地区设立分支机构，借助核心客户供应链将业务渗透到该地区。 “腾讯涉足小额贷款行业，旨在打造具有互联网特色的信贷产品和服务。腾讯上述内部人士表示，在基本业务稳定后，财付通小额贷款希望结合腾讯的特点，探索更多创新的金融产品，如p2p借贷模式和私人借贷网络。 据本报记者了解，为了更好地结合互联网的特点，充分发挥互联网小额贷款的优势，腾讯希望允许客户开设网上账户(包括但不限于第三方支付账户等)。)进行小额贷款或其他互联网金融服务的前提下，确保自己的业务。此外，在信用风险管理方面，财付通小额贷款还要求监管部门进入央行实时信用系统，并开通网上电子授权查询信用信息。
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