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利率是一把双刃剑
p2p网络借贷平台的本质是一个借贷信息发布平台，旨在匹配私人借贷的主体，成功完成整个借贷过程。该平台的高利率策略确实会在短期内吸引大量投资者，但这将增加贷款人的负担。逾期率和坏账率上升，平台运营风险增加。最近出现问题的平台无一例外都是高利率；其次，它会破坏平台的生态系统，因此贷款人无法承受如此高的资本成本，平台无法吸引足够的贷款客户，投资者自然也无法进行长期稳定的投资。一旦进入恶性循环，平台出问题只是时间问题。
平台的角色是裁判，而不是运动员
目前，网上贷款行业已经形成了一套既定的规则，如本金担保，甚至本金和利息担保。目前，主流做法是平台提取一部分资金作为风险补偿资金，但这将增加贷款人的借贷成本。第二，风险基金的监管和使用如何做到公开透明？为了减轻贷款人的负担，贷款网络采用存款方式，存款直接冻结在贷款人的网站账户中。贷款人按时足额偿还贷款后，存款将解冻。但是，目前平台提取的风险资本和保证金的比例普遍较低。例如，这些规则使平台过多地参与借贷双方的契约行为，平台的角色变成了参与者而不是简单的信息服务平台。
过度强调线下业务是互联网金融的倒退
目前，一些平台开始在各地开设实体营业网点，甚至采取加盟的方式。这种趋势是反创新的，甚至是非常危险的。首先，作为互联网金融创新的一个特征，网上贷款平台借助信息技术使审计过程高效化，加快了贷款速度。对线下业务进行信用审计与普通银行业务流程没有太大区别，因此失去了互联网金融的核心竞争力。二是线下网点无法访问信用信息系统，信用审查人员整体素质不如银行业，对银行业传统业务进行了固有缺陷的掠夺，效果明显。加盟方式比较危险，加盟商的直接收入一般与贷款业务量挂钩。如果加盟商做第一手的信用审计，他们自己的模式会有很大的隐患。
平台要定位好自己的角色，制定出符合互联网基因的完善高效的规则，营造和谐共赢的生态圈。
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