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人民网北京11月7日电(深发展)p2p迎来了最后一个冬天？p2p会被“摧毁”吗？或者，p2p将是“涅？重生"？.....最近，关于p2p行业命运的猜测充斥了互联网。
自今年年初“175号文件”出台以来，为化解和防范金融风险，监管部门发挥了“史上最严格”的组合作用，在严格监管的同时，积极引导网上贷款平台转型。
近日，互金整治领导小组和网上贷款整治领导小组联合召开推进会议，加快同业拆借机构分类处置，再次明确下一阶段要坚定不移推进行业风险清理，着力稳步有序化解存量风险，采取多种措施支持和促进机构良性退出或平稳转型。
事实上，监管政策已经逐渐凸显出来。10月16日，湖南省金融监督局宣布将取缔24家网上贷款机构。此后，宁夏、天津、山东、广州等地大力整顿p2p网络借贷业务，网络借贷平台不断清理。
《人民日报》记者采访了一些共同基金领域的专家和从业者。他们都表示，监管部门对整顿和偿还共同基金机构的政策越来越明确，相关整顿工作有望在2020年上半年取得初步成效。对于市场参与者来说，加速转型和提高合规性是“生存”的最佳方式。同时，在清算过程中仍应注意保护投资者的合法权益。
化解股票风险将是明年初黄金互兑的收盘节点
“防范和化解重大风险”在“三大硬仗”中名列第一，而防范和化解金融风险一直被视为“第一仗”。
在2019年第三季度央行金融统计新闻发布会上，央行金融市场部主任邹岚表示，下一步，中国人民银行将继续与银监会合作，进一步推进同业拆借专项整治，稳步有序推进合规网上贷款机构监管，力争在2020年上半年基本完成网上贷款行业股票风险缓释工作。
“目前对p2p网上贷款‘加强监管、退市、退市’的态度比较一致。”中关村互联网金融研究所首席研究员、国家金融与发展实验室特约研究员董希淼在接受人民网采访时表示，随着互联网金融风险专项整治工作的深入，地方政府的整治措施可能会有所不同，但“加强监管、清仓”的目标不会改变。
根据公开数据，截至10月底，全国纳入实时监测的运营机构数量比2018年底减少了59%，剩下427家；贷款余额比2018年末减少49%，贷款人数量比2018年末减少55%；行业组织的数量、贷款规模和参与者人数已经连续16个月下降。
中国银行法学会主任肖萨告诉记者，最近颁布了一些相关法律法规，如《日常贷款》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法使用信息网络案件和帮助信息网络犯罪活动适用法律若干问题的解释》，特别是《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的重要意见》，都是针对p2p网络借贷业务的。
“持续的撤退和整风，实际上是让大多数p2p退出历史舞台。这样做的目的是慢慢减少p2p市场实体的生存空，让互助黄金行业的市场能够“主动清理自己”肖洒说。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为，网上贷款集中清理整顿可以看作是互联网金融业清理整顿的收尾工作。结合目前的进展情况，应该可以在2020年上半年实现阶段性成果，黄金互助整顿也将告一段落。“在潜在风险消除后，在合规管理、技术驱动和金融开放的环境下，金融业将迎来新的发展阶段。”洪雪说。
“任何改革和整顿都不容易进行。发烧和出汗，短期疼痛是不可避免的。但是，从长远来看，这一整改对整个行业未来的生存和健康发展具有重要价值，它将会以短期的痛苦获得长期的利益。”中国人民大学未来法律研究所金融技术研究中心主任杨东说。
“试点”和“转型”确保了大多数p2p市场参与者的顺利退出
日前，据报道，北京、厦门等6个地方的网上贷款监管试点相关工作已经启动。
记者从北京互联网金融协会了解到，到今年年底，包括北京在内的六个地方网上贷款监管试点将上报地方试点机构名单，并准备进入正式试点阶段。
北京互联网金融协会副会长张宇透露，北京网上贷款监管试点相关工作已进入筛选阶段，与2018年颁布的“108条”相比，将增加对企业更严格的调查。
张宇强调，“进入试点的行动可能会持续很长时间，甚至可能会持续到明年年底，结果将充满不确定性，因为在目前的p2p市场中，能够满足监管要求的企业寥寥无几。”他还透露，即使进入试点后，企业也需要经历一个较长的观察期，相关业务也会受到限制。"
然而，与将本地网上贷款试点作为“救命稻草”相比，许多专家表示，更有必要积极投资转型，提高平台业务的合规性。
“从过去一年的情况来看，监管部门对p2p监管试点的态度正在发生动态变化。”薛洪言说，从目前的情况来看，脚踏实地地推进p2p平台的转型，比做好“上岸”的心理准备要好。当前的主流趋势是转型和退出，包括一些领先的平台。
在转型路径上，今年年初发布的175号文件指出，要积极引导部分机构转型为网络小额贷款公司、贷款援助机构或转用特许资产管理机构。近期召开的加快同业拆借机构分类处置推进会明确提出，支持机构平稳转型，引导机构转型不严重违法违规，金融技术基础较好，有一定股东实力的机构转型为小额贷款公司。对于极少数拥有强大资本实力并符合监管要求的机构，它们可以申请重组为消费金融公司或其他获得许可的金融机构。没有提到贷款援助，这一直被主要的网上贷款机构视为关键的转型方向。
一些p2p在线贷款机构告诉记者，他们已经在积极调整转型姿态。考虑到消费金融公司的门槛远高于网上小额贷款公司，例如当非金融机构为主要发起人时，其最近一年的营业收入应不低于300亿元人民币等。，大多数p2p网上贷款机构只能努力成功转型为网上小额贷款公司。
薛洪言坦言，行业的最终结果在很大程度上取决于当时不会转型的平台、实力等因素。从逻辑上讲，被改造和退出的平台越多，p2p在未来作为一个独立产业存在的可能性就越低。
把握平台合规转型，保护投资者合法权益
“在清算的浪潮中，p2p平台最重要的任务仍然是提高业务合规性。”肖萨认为，事实上，最近发布的法律法规是为了应对整顿p2p市场的迫切需要。
杨东表示，p2p网络借贷行业存在四大问题。“包括p2p大规模竞价的风险，网上贷款企业的自我整合和网上贷款的刚性赎回，校园贷款和现金贷款的非法风险，以及‘数字地球’时代客户数据的滥用和窃取(如爬虫技术的无限制使用)。数据违规的风险。”杨东说道。
肖飒特别指出，《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》对p2p领域是一个打击，p2p领域的犯罪风险急剧上升，p2p市场迫切需要暂停业务，进行业务合规，避免非法借贷。肖伟说:“企业没有运气，更别说逆风作案了。”利率应该控制在每年36%以下。”
同时，在p2p网上贷款风险专项整治和清理过程中，消费者权益保护仍需关注。加快同业拆借机构分类处置推进会议强调，在推进行业风险清理过程中，要切实保护投资者合法权益，维护各地经济、金融和社会稳定。
董希淼指出，地方政府、监管机构和网上贷款机构必须保护投资者的权益。在退出时，我们应该制定一个好的退出计划，尽最大努力平稳退出，最大限度地减少对投资者的负面影响。
“我认为最重要的是保护参与募捐者的知情权和参与权。整个清算程序应该让消费者参与，协商退款，并让消费者监督整个过程，以避免挤兑。”肖萨还表示，相关部门的参与也非常重要。如何带头，如何领导整个撤退过程和制定大纲都需要相关部门的参与。
