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“十一五”期间，由于央行系统升级，支付宝转移用户超过250万，同比增长400%，交易量同比增长近10倍。其惊人的表现引起了业界的广泛关注。同时，它又将整个第三方支付行业带入了人们的视野。然而，在整个行业快速发展的背后，显然还有许多问题需要解决。 第三方支付的银行间交易量飙升 “十一五”期间，由于央行系统升级，个人用户通过银行网点、网上银行等渠道的银行间转账业务受到影响，无法开展，而第三方支付的相应服务基本正常。因此，大量用户选择通过第三方支付机构完成转账和信用卡还款，从而给第三方支付这一“非工作人员”一个表达自己的机会。 以支付宝为例。国庆节期间，支付宝用户的日常网上购物、信用卡还款、水、电、煤的支付等。，无论是使用快速支付、支付宝余额还是跳转到网上银行，都可以正常使用。此外，支付宝还可以直接将银行卡转移到十几家全国性银行，如工业、农业、中国、建筑、招聘、交通、兴业和邮政储蓄。只有区域性城市商业银行不能运营，因为它们通过了中央银行的支付系统。 此外，从支付宝钱包(即支付宝手机客户端)向银行卡转账不收取手续费。显然，除了国庆期间银行转账业务暂停之外，第三方支付转账业务与银行转账业务相比具有无可比拟的价格优势。 支付宝披露的数据显示，国庆7天期间，使用支付宝转账的用户超过250万，同比增长400%，交易额同比增长近10倍。其中，无线终端使用支付宝向卡转账，占所有转账的近80%。此外，同期使用支付宝偿还信用卡的用户数量达到近300万，同比增长52%，交易量同比增长56%，其中一半以上是通过手机使用支付宝钱包完成的。 行业仍处于加速发展期 根据艾瑞咨询(iResearch)最近发布的《2012-2013年中国互联网支付用户调查报告》的调查数据，2012年，61.3%的中国网民使用第三方支付完成网上支付，仅次于网上银行直接支付。第三方网上支付仅次于网上银行，已经成为网民的第二大电子支付方式。 目前，国内第三方支付产品主要分为两类，一类是以支付宝和财付通为首的网上支付企业；另一个是银联电子支付和快钱领导的金融支付企业。其中，从市场份额来看，支付宝、财付通和银联分别占市场前三名的46.6%、20.9%和11.9%。第四至第七位的市场份额分别为快钱6.2%、汇往世界6.0%、叶派3.5%、环迅3.2%，前七位占据98.3%的市场份额。 据业内人士了解和分析，新兴支付正在与传统支付展开竞争，“小虾应该挑战大鲸鱼”。全球支付巨头fdc大中华区总裁陈认为，支付行业处于传统与创新的交汇点，中国市场能够提供足够的养分来支撑如此庞大的支付系统。传统支付企业的商业模式就像建一条高速公路，只要有车经过就可以收费。但是，在新的第三方支付模式下，汽车可能无法在原有的高速公路上行驶，于是传统的支付方式可能会被放弃。 支付安全在中国还有很长的路要走 第三方支付极大地方便了我们的日常支付，但是在整个行业快速发展的背后，显然还有很多问题亟待解决。 在电子支付过程中，资金将停留在第三方支付服务提供商处，会出现所谓的资金沉淀。如果没有有效的流动性管理，就可能存在资金安全和支付风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先收取买方款项，然后支付给卖方，形成潜在的金融风险。 支付服务客观上提供了金融业务拓展和金融增值服务，其业务范围必须明确，并大胆创新。特别是随着移动互联网的快速发展，第三方支付将在移动支付领域发挥更大的作用。能否借此机会改善其商业模式，对其未来发展意义重大。 同时，在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开的角度出发，我们必须考虑建立一些标准，为企业管理、税务管理和政府行业管理做好技术和政策准备。如何规范第三方支付业务，防范支付风险，确保资金安全，维护商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已经成为影响国内第三方支付行业健康发展的关键问题。
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